Erste Szimpla Bankszámla
Gazdaságos és praktikus
Szeretné zavartalanul és árfolyamkockázat
nélkül élvezni az életet? Az Erste Bank most ebben is segít! Az Erste forint
alapú, 6 hónapos kamatperiódusú, piaci kamatozású lakáshitelekhez olyan
kedvezményeket biztosítunk, melyekkel még könnyebben megveheti álmai otthonát.
- 0% kezelési költség.
- Munkabér utalás és csoportos beszedési megbízás
adása esetén*
- Értékbecslői és közjegyzői díj összegével megegyező mértékű folyósítási jutalék kedvezmény
- A hitelt felvevő ügyfeleinknek 300 000 Ft-os Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyát adunk ajándékba, első éves kártyadíj nélkül.**
Mire vehető fel a hitel?
Kik vehetik fel a hitelt?
Mekkora hitel vehető igénybe?
Mekkora jövedelmet szükséges igazolni?
Szükséges fedezetet, és ha igen, akkor milyen típusú és értékű?
Szükséges önerő biztosítása a finanszírozáshoz?
Milyen futamidőre vehető fel a hitel?
Mekkora lesz a törlesztőrészlet?
Milyen költségekkel kell számolni?
Mi a kölcsönigénylés menete?
Milyen kiegészítő termékek igényelhetőek a kockázatok csökkentésére?
További lehetőségek, kombinációk
Mire vehető fel a hitel?
A
lakáscélú hitelek valamely lakóingatlannal, vagy építési telekkel
kapcsolatos beruházás finanszírozását, illetve már fennálló lakáscélú hitel
refinanszírozását szolgálják. ÍA hitel az alábbiakra igényelhető:
- Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan, továbbá lakó-, vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására.
- Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására.
- Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő.
- Lakásfelújításra, azaz lakó- és üdülőingatlan felújításának finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok. A lakásfelújítás fogalomkörbe tartozik a korszerűsítés is.
Kik vehetik fel a hitelt?
A
hitelt azon nagykorú, a Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik a Bank adósminősítési, hitelbírálati feltételeinek
megfelelnek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi
Hitelinformációs Rendszer (KHR) adatbázisában szerepel.
Amennyiben
a hiteligénylőnek van házastársa/élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie
kell az ügyletben, mint adóstárs.
Ezen
kívül a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, lásd
lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) illetve kezes(ek) bevonására is
lehetőség van, ebben az esetben ezek a személyek is ügyleti szereplőkké válnak.
A
fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezetti minőségben
vesznek részt az ügyletben.
Vissza az oldal tetejére
Mekkora hitel vehető fel?
A
felvehető hitel összegét alapvetően a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt
jövedelme, valamint a fedezetül felajánlott ingatlanok Bank által megállapított
forgalmi és hitelbiztosítéki értéke határozza meg (lakáscélú hitelnél minden
esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani).
Általános
alapszabály, hogy forint alapú hitel esetén a nyújtott hitel összege nem
haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlanok forgalmi értékének 75%-át
(ezt jogszabály rögzíti). Ezen kívül a hitel összege nem haladhatja meg a
fedezetül felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékének 65%-át, illetve a hitel összege nem haladhatja meg
az adott ingatlannal kapcsolatos beruházás finanszírozási igényének 100%-át
(azaz a hitelösszeg nem lehet több mint a finanszírozott ingatlan vételára vagy
építési költsége).
Vissza az oldal tetejére
Mekkora jövedelmet szükséges igazolni?
Jövedelmet
minden esetben igazolni szükséges, pusztán a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke
alapján nem nyújtható hitel.
Tekintettel
arra, hogy a hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a
megfelelő jövedelem igazolása, minden esetben igazolni kell a hitelt igénylő
háztartás teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő
hiteltartozások összegét és a havi törlesztő részleteket.
A
háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) illetve kezes(ek)
bevonásával.
Vissza az oldal tetejére
Szükséges fedezetet, és ha igen, akkor milyen típusú és értékű?
A
lakáscélú hitelek jelzálog alapú hitelek, így ingatlanfedezet felajánlása
minden esetben szükséges.
A
szükséges fedezetek értéke az igényelt hitel összegétől, valamint a
finanszírozási kategóriától függ. Egy hitelügyletbe maximum 3 db
ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező
fedezetként felajánlani.
A
hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén levő per-, teher- és
igénymentes, valamint önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek
műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a
hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). A
fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni
hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat
ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.
Bankunk
a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház; sorház,
ikerház, üdülő, hétvégi ház.
Vissza az oldal tetejére
Szükséges önerő biztosítása a finanszírozáshoz?
Kötelező
önerő elvárás nincs, ugyanakkor a szabályok alapján látható, hogy amennyiben
egy ingatlanfedezet kerül felajánlásra, abban az esetben szükség lehet önerőre,
hiszen hitelt maximum a fedezet forgalmi értékének 75%-áig tudunk biztosítani
(lásd.: feljebb). Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.
Példa:
Egy 10 000 000
Ft eladási áron meghirdetett ingatlan megvásárlásához alapesetben maximum
7 500 000 Ft hitel vehető fel (amennyiben az ingatlan forgalmi értéke is
10 000 000 Ft). Tehát ha csak ez az egy ingatlan a hitel fedezete, akkor
minimum 2 500 000 Ft önerőre is szükség van a 10 000 000 Ft-os vételárhoz.
Ugyanakkor egy másik ingatlan fedezetként történő felajánlásával ez az önerő
kiváltható. Pl.: ha bevonásra kerül egy másik, 5 000 000 Ft forgalmi értékű
ingatlan, akkor az összesített forgalmi érték már 15 000 000 Ft, melyre akár
a teljes vételárnak megfelelő hitelösszeg is felvehető.
Természetesen
az ingatlanok hitelbiztosítéki értéke is befolyásolhatja a szükséges önerő
mértékét.
Vissza az oldal tetejére
Mekkora futamidőre vehető fel a hitel?
A
lakáscélú hitelek minimális futamideje 1 év, maximális futamideje 35 év. Ezen
intervallumon belül Ön bármekkora futamidőt választhat, de futamidő csak az év
egész számú többszöröse lehet.
Vissza az oldal tetejére
Mekkora lesz a törlesztőrészlet?
A
hitel törlesztőrészletét a hitel összege, kamata és futamideje határozza meg.
Bankunk piaci kamatozású lakáshitelek esetében kezelési költséget nem számít
fel!
Kalkulátorainkkal kiszámíthatja az Ön által
igényelt hitel pontos törlesztőrészletét, valamint a kapcsolódó költségek és a
teljes visszafizetendő összeget, továbbá a Teljes Hiteldíj Mutató értékét is.
Kalkulátoraink
egy nyomtatható, a hatályos jogszabályoknak megfelelő, tájékoztató dokumentumot
is tartalmaznak, melyben részletesen leírásra kerültek az egyes
hiteltermékekkel kapcsolatos tudnivalók.
Kalkulátorok
Vissza az oldal tetejére
Milyen költségekkel kell számolni?
A
lakáscélú hitelek folyósítását megelőzően, valamint folyósítását követően többféle
költség is felmerül.
Ingatlan
vásárlása esetén pl.: adásvételi szerződést kell kötni, melynek ügyvédi
munkadíja általában a vételár 1-3%-a. Abban az esetben, ha építési
engedélyköteles munkák kerülnek elvégzésre, építési engedélyezési tervet kell
készíteni, és ez alapján igényelni az építési engedélyt az illetékes
hatóságtól, mely szintén pénzbe kerül.
A
fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdoni lapjait be kell szerezni, de ezt
kérésére Bankunk is megteszi, a konkrét bekerülési költség megfizetése
ellenében.
A
fedezetül felajánlott ingatlanokat fel kell becsültetni, melynek költsége
ingatlanonként 30.000 Ft, illetve ha építési engedélyköteles munka kerül
finanszírozásra, akkor műszaki szakértést is kell készíttetni, melynek díja
15.000 Ft/db. Az értékbecslést és a műszaki szakértést a Bank által kijelölt
szakértők végzik el.
Amennyiben
a kölcsönszerződés megkötésre kerül, azt minden esetben közjegyzői okiratba
kell foglalni és ezért a közjegyzői munkadíjat kifizetni.
Az
ingatlanfedezet(ek)re a Bank jelzálogjogot alapít, a bejegyzés eljárási
illetéke 12.600 Ft/ingatlan.
Végül a hitel folyósításakor a bank a Hirdetményben
megállapított folyósítási jutalékot számolja fel,
melyet készpénzben kell befizetni.
A hitel folyósításának egyik feltétele egy
lakossági bankszámla megnyitása Bankunknál, melynek havi számlavezetési díja
van. (A bankunk által kínált lakossági bankszámlákról itt tájékozódhat.
Ezen kívül fedezetül felajánlott ingatlanokra
lakásbiztosítást kell kötni, ennek díja szintén az adóst terheli. (A bankunknál
elérhető lakás és egyéb biztosítási termékekről itt tájékozódhat).
A költségek kifizetésében segítséget nyújthat az Erste Hitel Plusz, ami egy olyan piaci kamatozású lakossági
jelzáloghitelek mellé igényelhető kiegészítő termék, mely lehetőséget biztosít
a hitelfelvétellel és/vagy ingatlan vásárlással összefüggő közvetlen, számlával
igazolt költségek visszatérítésére – a hitel összegén felül! A termék részleteiről
itt tájékozódhat.
Vissza az oldal tetejére
Mi a kölcsönigénylés menete?
A hitelfelvétel folyamata a kölcsönkérelem benyújtásával indul. A
kölcsönkérelem mellé benyújtandó dokumentumok listáját hitelezési
tanácsadóinktól kérheti el bankfiókjainkban, részletes tanácsadást követően.
Az
összes szükséges dokumentum benyújtását követően megtörténik a fedezetül
felajánlott ingatlanok értékbecslése, valamint az adósminősítés.
Pozitív
eredmény esetén kölcsönszerződés megkötésére kerül sor, melyet közjegyzői
okiratba kell foglalni. A fedezetül felajánlott ingatlanokra alapított
jelzálogjogok bejegyzése, valamint a kölcsönszerződésben foglalt egyéb
folyósítási feltételek (számlanyitás, vagyonbiztosítás) teljesítését követően
kerül sor a kölcsön folyósítására.
Optimális
esetben a teljes folyamat maximum 2-3 hét alatt lezajlik.
Vissza az oldal tetejére
Milyen kiegészítő termékek igényelhetőek a kockázatok csökkentésére?
Egy
ingatlannal kapcsolatos beruházás finanszírozása általában hosszú futamidejű,
és nagy összegű kölcsön felvételét jelenti. A hosszú futamidő miatt több, a
hitel törlesztését megnehezítő, vagy teljesen ellehetetlenítő esemény
következhet be, pl.: munkanélküliség, betegség, rokkantság esetleg halál. Ezen
kockázatok fedezésére nyújt megoldást az Erste Törlesztési Védelem, melynek segítségével
a munkanélkülivé, illetve keresőképtelenné váló ügyfelek helyett az Union
Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. fizeti meghatározott ideig a havi
törlesztőrészleteket, akár többször is a futamidő alatt. Az életbiztosítást is
tartalmazó konstrukciók a teljes hitelösszegre nyújtanak fedezetet, amennyiben
halál, baleseti halál vagy rokkantság következik be. Ez a típusú biztosítás
Csoportos Biztosítás, így igen kedvező feltételekkel igényelhető.
Erste Törlesztési Védelem
Ezen kívül lehetősége van
klasszikus életbiztosítás kötésére is, mely akár befektetési egységekhez kötött
is lehet, így amellett, hogy életbiztosítási védelme van, még meg is takaríthat.
Az elérhető konstrukciókról itt tájékozódhat.
További lehetőség az Erste Hitel Plusz termék igénylése. A Hitel Plusz egy olyan, a piaci
kamatozású lakossági jelzáloghitelek mellé igényelhető kiegészítő termék, mely
lehetőséget biztosít a hitelfelvétellel és/vagy ingatlan vásárlással összefüggő
közvetlen, számlával igazolt költségek visszatérítésére – a hitel összegén
felül! A termék részleteiről itt tájékozódhat.
Vissza az oldal tetejére
További lehetőségek, kombinációk
További részletes információt, valamint a letölthető
igénylési dokumentumokat itt találja.
További információk:
Részletek:
Jogszabályi feltételek teljesítése esetén állami kamattámogatott lakáscélú hitelt is igényelhet, ennek részleteirőlitt olvashat.
A bármilyen célra használható, fedezett hitelekről (szabad felhasználású jelzáloghitel, Lombard hitelek) itt olvashat.
Amennyiben kisebb összegű hitelre van szüksége, akkor kérjük tekintse meg Fogyasztási hitel kínálatunkat (Személyi kölcsön, Folyószámlahitel).
A finanszírozási lehetőségekről közvetlenül is érdeklődhet a 06 40 222 222 Erste TeleBank számon.
Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártya: A jóváhagyott lakáscélú hitelhez az Adós egyszerűsített bírálattal igényelhet Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyát, melyhez legalább 300 000 Ft hitelkeretet nyújt a Bank. Az Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártya segít hitelének törlesztésében! Bárhol vásárol – legyen az szupermarket, benzinkút, gyógyszertár stb. –, használja fizetéshez Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyáját, és minden 3000 Ft meghaladó vásárlás esetén 100 Ft-ot jóváírunk jelzáloghiteléhez kapcsolódó törlesztési számláján, így a kapott összeget felhasználhatja hitelének törlesztéséhez.
A részleteket a mindenkori aktuális Lakossági Hitel Hirdetmény 1. számú melléklete tartalmazza.
*Az akció részletes feltételei a mindenkori
hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
**Ajándék
hitelkártya pozitív hitelelbírálás alá eső kérelmek (kivéve szülői
finanszírozás) esetén. Az ajánlat a Központi Hitelinformációs Rendszerben nem
szereplő, az ERSTE BANK HUNGARY ZRT. által kibocsátott hitelkártyával még nem
rendelkező, rendszeres jövedelemmel, állandó lakcímmel, elérhetőségi telefonnal
rendelkező ügyfelek számára érvényes. Az akciók 2010. január 11-től érvényesek
és visszavonásig tartanak.
