A korrupció megelőzése és a jogszabályoknak való megfelelés

Ezen feladatok támogatására és ellenőrzésére az EBH független Compliance szervezetet működtet, amely közvetlenül felel a felsővezetés irányába ezen tevékenységek megfelelő szintű ellátásáért. A megfelelés biztosítása érdekében az EBH számos csoportszintű szabályzatra támaszkodik, melyek révén biztosítható a jogszabályi megfelelés legmagasabb szintje. Ennek megfelelően az EBH rendelkezik a feladatai elvégzéséhez szükséges összes szabályozási dokumentummal.

Ezek közül a következők a legfontosabbak: a megfelelési szabályzat, az etikai kódex, az összeférhetetlenségre vonatkozó alapelvek, az összeférhetetlenség kezelése, a belső hitelezési szabályzat, a visszaélések bejelentésére vonatkozó szabályzat, a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló szabályzat, a korrupcióellenes szabályzat, a szankciókról és embargókról szóló szabályzat, a csalások megelőzéséről szóló szabályzat és a következmények kezeléséről szóló szabályzat. Az EBH alkalmazandó megfelelési szabályzatainak megfogalmazásakor egyik legfontosabb célunk a nemzetközi szakmai szervezetek és a Magyar Nemzeti Bank ajánlásainak betartása volt.

Működése során (ideértve a pénzmosás, valamint a terrorizmus finanszírozásának megelőzését, a csalások megelőzését, az általános megfelelési tevékenységeket és a befektetési szolgáltatások nyújtásához kapcsolódó megfelelési tevékenységeket is) a Compliance szakterület folyamatosan kockázatalapú megközelítést alkalmaz, és tevékenységeit egy éves terv, valamint a megfelelési kockázatok értékelése (Compliance Risk Assessment, CRA) és a csalások kockázatának értékelése (Fraud Risk Assessment, FRA) alapján végzi.

Az említett tervek és értékelések elkészítése során a bank minden szervezeti egységét és folyamatát értékeli a megfelelési kockázat szempontjából, és az eredményeknek megfelelően állapítja meg a munka- és ellenőrzési tervet. A munkaterv elkészítése során elsősorban a jogszabályi kötelezettségeket érintő változásokra, a nemzetközi trendek értékelésére és a nemzetközi előírások teljesítésére koncentrál.

A Compliance terület további kockázatértékeléseket is végez, az azonosított kockázatok kiküszöbölése vagy minimalizálása érdekében cselekvési tervet készít, illetve az EBH igazgatóságának félévente, a felügyelőbizottságnak pedig évente beszámol a tevékenységéről, az esetlegesen feltárt kockázatokról, valamint az említett kockázatok csökkentése érdekében megvalósított intézkedésekről.

Annak érdekében, hogy az EBH összes területe a megfelelési követelmények ismeretében, etikusan végezze üzleti tevékenységét:

• Az EBH a megfeleléshez kapcsolódó témákkal és az etikai kódexszel foglalkozó képzési programok széles választékát biztosítja, amelyeket az új kollégák kötelesek elvégezni, és amelyeken minden munkavállaló köteles rendszeresen részt venni.
• A megfelelési osztály rendszeresen kommunikál az EBH minden kontrollterületével (ún. második védelmi vonalbeli területekkel), az ellenőrzési és kontrollfunkciók hatékony megszervezése és működtetése érdekében.
• A megfelelési osztály rendszeresen véleményezi a belső szabályzatokat, a termékfejlesztéseket és a javadalmazási szabályzatot. A bank a termékfejlesztés és a szolgáltatásnyújtás során mindvégig alkalmazza az etikai kódex rendelkezéseit.
• A bank az etikai és jogi előírások megsértésének felderítése érdekében külön telefonvonalat tart fenn a visszaélések névtelen bejelentésére.

2019-ben az EBH – az Erste Csoportba vetett bizalom erősítése és a professzionális munkavégzés szabályainak hangsúlyosabbá tétele érdekében – felülvizsgálta Etikai Kódexét. Az Etikai Kódex tartalmazza az etikus üzleti magatartás alapelveit, elvárja a tisztességes üzletvitelt, diszkrimináció mentességet, korrupcióellenességet, a pénzmosás és a terrorizmus-finanszírozás, a pénzügyi szankciók megsértése elleni küzdelmet és ezek megakadályozását is, csakúgy, mint az összeférhetetlenséget jelentő helyzetek elkerülését. Az Etikai Kódex elfogadásáról bankcsoporti szinten kötelező nyilatkoznia valamennyi munkatársnak, tisztségviselőnek, illetve külső partnereinktől is elvárjuk a Kódex betartását.

2019 szeptemberére sikeresen felkészítettük banki rendszereinket, szabályozásunkat, eljárásainkat a PSD2 által lehetővé tett nyílt bankolásra, illetve egész év során aktívan készültünk az Instant Payment által előírt követelmények megvalósítására. Ennek keretében csalásmegelőzési rendszereinket, szervezeti struktúránkat az új szabályozási követelményekhez igazítottuk, és kiemelt hangsúlyt fordítottunk az új potenciális csalási trendek, események feltérképezésére, megelőzésére.