Erste Otthon Start Lakáshitel
Az első otthonod megszerzéséhez
Akár 430 ezer forint jóváírással1
THM: 3,12%2
Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy azon személyek, akik 2026. október 31. napjáig megkötött, azaz valamennyi szerződő fél által aláírt és ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződéssel rendelkeznek, illetve új lakás építése esetén az építési engedélyezési eljárást e dátumig megindították vagy az építési tevékenységet bejelentették, az Otthon Start Lakáshitelre vonatkozó kölcsönkérelmüket legkésőbb 2026. november 15. napjáig nyújthatják be a Bankhoz, változatlan feltételek alkalmazása mellett.
FIX 3%-os hitel Magyarország Kormányának támogatásával.
Összesen akár 430 000 Ft jóváírás1
- 200 000 Ft egyszeri jóváírás lakáshitel igénylésekor
- 40 000 Ft jóváírás lakásbiztosításhoz
- 40 000 Ft jóváírás törlesztésvédelmi biztosítás megkötésével
- 3 x 50 000 Ft jóváírás számlanyitási akciókkal
Alacsony kamat
A futamidő végéig 3% a kamat, ha nem történik semmi, ami miatt megszűnne a kamattámogatás.
Felvehető összeg:
- minimum 4 millió - maximum 50 millió Ft
Futamidő:
- minimum 5 év - maximum 25 év
Hitelcélok
A hitel felvehető
- új ingatlan vásárlására
- használt ingatlan vásárlására
- új ingatlan építésére
Ne maradj le az Otthon Start Lakáshitelről!
Ellenőrizd jogosultságod, kérj visszahívást, vagy foglalj időpontot!
Ellenőrizd jogosultságod!
A legfontosabb feltételek előzetes ellenőrzésére szolgál, a bank további feltételek teljesülését is vizsgálja.
Kérj visszahívást!
2 munkanapon belül visszahívunk.
Foglalj időpontot!
Örömmel segítünk Neked egy személyes konzultáció keretében.
Számold ki a törlesztőrészleted!
5 lépés az új otthonod felé
Az Otthon Start lakáshitelt a programban részt vevő kereskedelmi bankoknál lehet igényelni 2025. szeptember 1-től, az igénylés folyamata pedig nagyjából a szokásos lakáshitel-felvételi lépéseket követi. Az alábbiakban röviden vázoljuk a vásárlási folyamatot:
1. Ingatlan kiválasztása és adásvételi szerződés
Először találj egy lakást/házat, amit megvásárolnál, és kösd meg az adásvételi szerződést az eladóval. (Építkezésnél építési tervekre és engedélyre lesz szükség.) Fontos: a hitelkérelmet az adásvételi szerződés aláírásától számított 180 napon belül be kell nyújtani, különben elveszíted a jogosultságot.
2. Hitelkérelem benyújtása a banknál
Válaszd ki azt a bankot, amelyiknél igényelni szeretnéd a hitelt. Nyújtsd be a hitelkérelmet a szükséges dokumentumokkal (lásd a következő kérdést). Ezt megteheted személyesen a bankfiókban.
3. Hitelbírálat
A bank elindítja a bírálatot: ellenőrzi a jogosultságodat a program feltételei szerint (első lakás, TB-jogviszony stb.), valamint az általad beadott igazolásokat, nyilatkozatokat, illetve értékbecslést végez a megvenni kívánt ingatlanra. Emellett megvizsgálja a jövedelmi helyzeted (és adóstárs esetén az övét is), hogy biztosan tudd fizetni a törlesztőt. A jogszabály szerint a banknak legfeljebb 30 napja van a döntésre, így kb. egy hónap alatt kiderül, megkapod-e a hitelt.
4. Szerződéskötés
Pozitív hitelbírálat után aláírod a hitelszerződést a bankkal. Ebben rögzítik a 3%-os kamatot és a speciális feltételeket (pl. és 5 éves jelzálogjog elidegenítési és terhelési tilalmat az Állam javára, valamint zálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom a bank javára kölcsön összegének erejéig, a kölcsön futamidejének időtartamára).
5. Folyósítás
A bank ezután folyósítja a hitelt: vásárlásnál általában közvetlenül az eladónak utalja a pénzt, építésnél szakaszosan utal, ahogy halad az építkezés.
Utánkövetés – A folyósítás után bejegyzik a jelzálog és az elidegenítési és terhelési tilalmat az ingatlanra az Állam és a bank javára. Neked pedig indul a törlesztés: havonta fizeted a 3%-os kamattal kalkulált törlesztő részleteket a banknak.
Gyakran ismételt kérdések az Otthon Start Programról
- 18 éves kortól
- legalább 2 éves TB jogviszony, köztartozásmentesség, büntetlen előélet
- egyedülállóak, házastársak (nincs gyermekvállalási kötelezettség)
- aki a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
Nem minősül saját tulajdonú belterületi lakóingatlannak, így tulajdoni hányadtól és lakóingatlanok számától függetlenül a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb
- olyan belterületi lakóingatlanban rendelkezik vagy rendelkezett tulajdonjoggal, amelyben tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – már visszterhesen elidegenített ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 000 000 forintot,
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amelyet lebontott vagy lebontatott, vagy amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik, vagy elidegenített ingatlan esetében az elidegenítéskor ugyanazon haszonélvező lakott.
Valamint a fentieken kívül a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett. (A legfeljebb 50% tulajdoni hányad aktuális forgalmi értékét nem kell vizsgálni, nincs rá megkötés.)
Házastársak esetén elegendő, ha a legalább 2 éves TB jogviszonynak és az első saját tulajdonú belterületi lakóingatlan feltételnek az egyik fél - de ugyanazon fél - megfelel.
Egyedülállók szülei, testvére, valamint házastársak közös igénylése esetén mindkét házastárs szülei bevonhatóak fizetőképességet javító adóstársként.
A szülők, testvér nem szerezhetnek a célingatlanban tulajdonjogot.
A szülők, testvér nem igazolhatják az igénylő/igénylők helyett a TB jogviszony és az első saját tulajdonú belterületi lakóingatlanra vonatkozó jogosultsági feltételeket. Egyebekben a szülőnek, testvérnek is meg kell felelni valamennyi további jogosultsági feltételnek (köztartozás mentesség, büntetlen előélet stb.).
Az adásvételi szerződéshez szükséges tartalmi követelmények.
- Magyarország területén olyan lakóingatlanra, amelynek vételára/építési költsége
- lakás esetében legfeljebb bruttó 100 millió forintot,
- egy lakásos lakóépület (pl: családi ház) esetén legfeljebb bruttó 150 millió forintot
- Nettó négyzetméter tekintetében a vételár/bekerülési költség nem érheti el a négyzetmérenkénti bruttó 1.500.000 Ft-ot.
Az Otthon Start program egy 2025. szeptember 1-től induló, államilag támogatott otthonteremtési program, amelynek keretében az első lakástulajdont szerzők kedvezményes kamatozású lakáshitelt kaphatnak. A program egy fix 3%-os kamatozású Otthon Start lakáshitelt biztosít, melynek futamideje akár 25 év is lehet. Ezt a maximum 50 millió forintos hitelt kifejezetten első saját ingatlan vásárlására vagy építésére használhatják fel a jogosultak. Az állam kamattámogatást nyújt a 3% feletti kamatrészre, így a hitelfelvevők hosszú távon alacsony és kiszámítható törlesztőrészletet kapnak.
Az Otthon Start program célja, hogy megkönnyítse a fiatalok és az első lakásvásárlók számára a saját otthon megszerzését egy kedvezményes kamatozású hitellel. Jelenleg Magyarországon a 40 év alattiaknak csupán ~40%-a él saját ingatlanban, míg a 40 év felettieknél ez az arány ~80%.* Ezt a különbséget szeretné csökkenteni a program azáltal, hogy elérhetőbbé teszi a lakásvásárlást és a lakásépítést azoknak is, akik eddig nem tudtak belevágni a magas törlesztők miatt. Ráadásul a program életkortól és családi állapottól függetlenül kínál támogatást: egyedülállók, házaspárok egyaránt jogosultak lehetnek, ha első lakásukat veszik. Összességében az Otthon Start hozzájárulhat a fiatalabb generáció lakástulajdonosi arányának növeléséhez és a lakáspiac élénkítéséhez.
*Forrás: https://telex.hu/gazdasag/2025/07/03/elso-lakas-kedvezmenyes-otthonteremtesi-hitel-3-szazalek-otthon-start-program
Az Otthon Start lakáshitelt első lakásukat vásárló magánszemélyek igényelhetik, akik teljesítik a feltételeket:
- Első lakástulajdon: ha az igénylőnek jelenleg nincs és az elmúlt 10 évben nem volt egyidejűleg 50%-nál nagyobb tulajdoni hányada lakóingatlanban. Kivétel pl. ha korábban csak kis értékű ingatlanod volt <15 millió Ft értékben. Házastársak esetén elég, ha az egyik fél megfelel a feltételnek.
- Legalább 2 év TB-jogviszony: Igazolnod kell, hogy legalább 2 éve folyamatosan biztosított vagy (munkaviszony, vállalkozói jogviszony, vagy nappali tagozatos tanulói jogviszony is beleszámít). Az utolsó 180 napban viszont már itthoni munkaviszony szükséges. Legfeljebb 30 nap megszakítás lehet a két évben.
- Jövedelem és hitelképesség: Bár a program állami támogatott, a bank megvizsgálja a fizetőképességet is. Szükséged lesz igazolt, elegendő havi jövedelemre ahhoz, hogy a 3%-os hitel törlesztőjét fizetni tudd. Ha a saját jövedelmed kevés, adóstárs (pl. szülő) bevonható a hitelbe a hitelképesség javítására.
- Büntetlen előélet és köztartozás-mentesség: Nem lehetsz büntetett előéletű, és nem lehet adótartozásod vagy köztartozásod.
- Egyéb: Az igénylő lehet magyar vagy akár külföldi állampolgár is, ha Magyarországon él és a fenti feltételeknek megfelel. Fontos, hogy egy személy csak egyszer veheti igénybe az Otthon Start hitelt – tehát aki már kapott ilyet, nem kérhet újat később, az sem kaphat, akit korábban adóstársként vontak be az Otthon Start hitelügyletbe. Pozitívum viszont, hogy a program mellé más támogatások (pl. CSOK) is felhasználhatók párhuzamosan.
Az Otthon Start lakáshitel legfontosabb jellemzői a következők:
- Maximális hitelösszeg: 50 millió Ft – ennél nagyobb kölcsönt nem lehet felvenni a program keretében.
- Kamat: Fix évi 3% a teljes futamidő alatt. Ez a kamatszint rendkívül kedvező, és nem változik, mert az állam kamattámogatást nyújt hozzá.
- Futamidő: Maximum 25 év, de lehet rövidebb is igény szerint. A hosszabb futamidő csökkenti a havi törlesztőrészlet összegét.
- Felhasználási cél: új vagy használt lakás vásárlására, egylakásos lakóépület / családi ház vásárlására, illetve lakóház építésére fordítható. Tehát többféle, akár zöld lakáscélra is jó az Otthon Start lakáshitel.
- Ingatlan értékplafon: Lakás vásárlásánál a teljes vételár legfeljebb bruttó 100 millió Ft lehet, ház esetén max. bruttó 150 millió Ft. Ezen felül az ingatlan nettó négyzetméterára nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió Ft-ot. Ezek a korlátok azt szolgálják, hogy a hitel normál árú ingatlanokra korlátozódjon.
- Előtörlesztés: Lehetséges, maximum 1% díjjal. Ha hamarabb visszafizetnéd a tartozást, akkor ezzel kell számolnod. ERSTE Lakástakarékpénztári megtakarításból (hitelrész nélkül) lejáratakor történő elő- vagy végtörlesztés esetén díjmentes.
- Költségek: A bank legfeljebb 30 ezer Ft induló díjat számíthat fel a folyósításáért, melyet a bank akció keretében elenged (az értékbecslés és a közjegyző díján felül). A hitelbírálat ideje maximum 30 nap lehet (építkezésnél 60 nap).
Az Otthon Start lakáshitel több szempontból is eltér a piaci lakáshitelektől és más támogatott hitelektől:
- Kamatkedvezmény: Míg a piaci lakáshitelek kamata jelenleg ~6-7% körül van, addig az Otthon Start hitel fix 3% kamattal fut. Ez jelentős különbség: a havi törlesztő akár feleakkora is lehet, mintha piaci kamatozású hitelt vennél fel.
- Állami támogatás jellege: Ez egy kamattámogatott hitel, vissza nem térítendő támogatás. Vissza kell fizetni, de a fix 3 %-on felüli kamatot az állam fizeti a hitelintézetnek helyetted. Ugyanakkor nincs gyermekvállalásra vonatkozó előírás, illetve nincs bentlakási kötelezettség, mint a CSOK-nál (hogy X gyermeket kell vállalni a támogatásért).
- Kik vehetik fel: Az Otthon Start hitelt egyedülállók és házaspárok vehetik fel, a gyermekvállalás nem feltétel. Ezzel szemben például a Babaváró hitel vagy a CSOK hitel csak házasoknak és bizonyos gyermekvállalási feltételekkel elérhető. Tehát az Otthon Startnál a jogosultak köre sokkal szélesebb.
- Célhoz kötöttség: Az Otthon Start csak a jogszabály szerinti első lakás megszerzésére használható. Egy átlagos piaci lakáshitelnél nincs ilyen kikötés, és ezt akár második ingatlanra is felveheted.
- Elidegenítési tilalom: A támogatott hitellel vett ingatlanra rátesznek egy elidegenítési tilalmat a Magyar Állam javára 5 évre, tehát nem adhatod el öt évig. Piaci hiteleknél ilyen állami korlátozás nincs, hanem szabadon rendelkezhetsz az ingatlannal, csak a bank jelzálogjoga van rajta.
- Kombinálhatóság: Az Otthon Start hitel más állami támogatásokkal is kombinálható (pl. igényelhetsz mellé CSOK támogatást, ha jogosult vagy), így növelheted az összforrást. A piaci hitelekkel együtt is felveheted kiegészítésként.
Az Otthon Start lakáshitel fix 3%-os kamattal vehető igénybe, legfeljebb 25 éves futamidővel. A 3% kamat garantáltan nem emelkedik a futamidő alatt, tehát a kamat végig fix marad. Ez az egyik legnagyobb előny, hiszen így a törlesztőrészlet is állandó marad, nem kell a kamatkörnyezet változásától tartanod. A futamidőt rugalmasan megválaszthatod: lehet rövidebb (pl. 10-15 év) vagy egészen hosszú, 25 éves is. Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztő, viszont annál tovább tart a visszafizetés. Fontos tudni, hogy a kamat állami kamattámogatással csökkentett, ezért ilyen alacsony a banknak nyújtott kompenzáció miatt. Előtörlesztésre is van mód, legfeljebb 1%-os díj mellett, így ha pl. idő előtt visszafizetnéd a hitelt (akár mert eladtad az ingatlant 5 év után, vagy extra pénzed lett), megteheted.
Van-e különleges kedvezmény vagy támogatás az első lakásvásárlóknak az Otthon Start programban?
Maga az Otthon Start program jelenti a különleges kedvezményt az első lakásvásárlóknak: egyedülállóan alacsony (3%-os) kamatot és könnyített feltételeket kínál számukra. A program egyik legnagyobb előnye, hogy nem követel meg gyermekvállalást, évtizedek óta nem volt ilyen feltétel nélküli lakástámogatás. Emellett a program kifejezetten az első lakáshoz jutást támogatja, ami egy célzott kedvezmény ennek a csoportnak. További pozitívum, hogy az Otthon Start kombinálható más kedvezményekkel is: ha például jogosult vagy a CSOK Plusz támogatásra (vissza nem térítendő támogatás gyerekek után), azt is felhasználhatod a vételár kiegészítésére. Összességében tehát a 3%-os hitel önmagában hatalmas segítség, és más állami támogatásokkal együtt még nagyobb kedvezmény érhető el az első lakásvásárlók számára.
Az Otthon Start lakáshitel igényléséhez hasonló dokumentumokra lesz szükség, mint egy normál lakáshitelnél, kiegészítve néhány speciális igazolással:
- Személyes okmányok: érvényes személyi igazolvány vagy útlevél, lakcímkártya, adóazonosító jelet tartalmazó kártya.
- Jövedelemigazolás: munkáltatói igazolás a jövedelmedről és a munkaviszonyodról, vagy NAV jövedelemigazolás (önadózók esetén), utolsó pár havi bankszámlakivonat. Ha van adóstárs tőle is kellenek az ő jövedelemigazolásai.
- TB-jogviszony igazolás: a Kormányhivataltól beszerezhető hatósági bizonyítvány arról, hogy megvan a 2 év társadalombiztosítási jogviszonyod. Ha tanultál is ez idő alatt, érdemes jelezni, mert az is beszámíthat.
- Köztartozásmentesség igazolása: igényléskor büntetőjogi felelősségvállalással tett nyilatkozattal vagy NAV „nullás” igazolással.
- Büntetlen előélet igazolása: igényléskor büntetőjogi felelősségvállalással tett nyilatkozattal vagy hatósági erkölcsi bizonyítvány benyújtásával.
- Ingatlan dokumentumok: az adásvételi szerződés, valamint az ingatlan tulajdoni lapja és térképmásolata. Építkezésnél építési engedély, tervdokumentáció.
- Banki formanyomtatványok: a bank által adott hiteligénylési lap, nyilatkozatok (pl. arról, hogy első lakásvásárló vagy, nem volt saját ingatlanod, tudomásul veszed a feltételeket stb.).
A pontos dokumentumlistát kérd el banki tanácsadódtól, de a fenti listával már készülhetsz. A banki tanácsadód is segít majd összeállítani a szükséges papírokat.
Bár az Otthon Start egy nagyon kedvező lehetőség, az igénylés során és a futamidő alatt is akad néhány kihívás, amire érdemes felkészülni:
- Jogosultsági feltételek teljesítése: A 2 éves TB-jogviszony előírás például gondot okozhat azoknak a fiataloknak, akik még csak nemrég álltak munkába. Számukra megoldás lehet, hogy megvárják a szükséges időt. Ugyancsak figyelni kell az előírt ingatlan tulajdoni feltételekre.
- Ingatlanár-limitszabályok: Az 1,5 millió Ft/ nettó m²-es korlát és a bruttó 100/150 milliós plafon kizárhat bizonyos ingatlanokat a körből. Főleg a nagyvárosi, drágább ingatlanoknál fordulhat elő, hogy nem “fér bele” a program kereteibe az ingatlan ára. Emiatt előfordulhat, hogy kompromisszumot kell kötnöd (pl. kisebb lakást választani vagy olcsóbb lokációban keresgélni).
- Hitelképesség korlátai: Hiába áll rendelkezésre a 3%-os hitel, a bank csak akkora összeget ad, amekkorát a jövedelmed alapján biztonsággal törleszteni tudsz. Ha valaki nagyon alacsony keresetű, nem fogja automatikusan megkapni a 50 milliót és lehet, hogy csak 10-15 millió Ft hitelt hagy jóvá a bank. Ezen segíthet a szülő bevonása adóstársként, aki a jövedelmével segít. Érdemes a kalkulátorral vagy banki előminősítéssel feltérképezni a reális keretet.
- 5 éves elidegenítési tilalom az Állam javára: Komoly megkötés, hogy a támogatott hitellel vásárolt ingatlant 5 évig nem adhatod el. Erre a saját életeddel kapcsolatban is gondolni kell: ha például várható, hogy 2-3 éven belül máshová költöznél (munka, család stb. miatt), akkor kellemetlen lehet a tilalom. Természetesen 5 év után feloldódik, de addig mindenképp az adott ingatlanhoz vagy “kötve”. Ha mégis muszáj lenne eladni ez idő előtt, számolni kell a kamattámogatás visszafizetésével.
Megfelelő tervezéssel és a feltételek teljesítésével az Otthon Start hitel egy óriási lehetőség, ami jóval könnyebbé teszi az első lakás megvásárlását. A kihívások inkább előzetes felkészülést igényelnek, de nem veszik el a program vonzerejét.
Otthon Start Lakáshitel dokumentumok
Letölthető dokumentumok
Hasznos linkek
Kiegészítő hiteltermékek
💡 Tudtad?
Az Otthon Start Lakáshitelt kombinálhatod a legnépszerűbb támogatásokkal és hitelmegoldásokkal: Babaváró, CSOK Plusz, Munkáshitel, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, falusi CSOK, ÁFA-visszatérítés vagy piaci lakáshitel – nálunk minden lehetőség egy helyen elérhető.
Tanácsadóink segítenek megtalálni a számodra legkedvezőbb konstrukciót – hogy az otthonteremtés valóban könnyebb legyen.
Kérj visszahívást vagy foglalj időpontot!
1 430.000 Ft jóváírásban részesülhet, amennyiben az Otthon Start hitelkérelmet benyújtja és az folyósításra kerül, továbbá megfelel a kedvezményre vonatkozó feltételeknek: Erste Otthon Start lakáshitel jóváírás akció (200.000 Ft), UNION lakásbiztosítás jóváírás akció (40 000 Ft), ERSTE Védelem jelzáloghitel törlesztési biztosítás jóváírás akció (40 000 Ft), valamint a Számlanyitási akció keretében kettő számlát nyit és az akcióban megjelölt többi termékre vonatkozó szerződéseket is megköti (3*50 000 Ft) és megfelel a feltételeknek. A teljes összeg kizárólag akkor jár, ha minden feltétel maradéktalanul teljesül.