Erste Otthon Start Lakáshitel
Az első saját otthon megszerzéséhez
Akár 430 ezer forint jóváírással7
THM: 3,12%8
FIX 3%-os hitel Magyarország Kormányának támogatásával.
Igényeld akár 430 ezer forint jóváírással
Ismerd meg a feltételeket!
Hiteligényléshez kapcsolódó jóváírások
Hiteligénylés esetén akár mindösszesen 280 000 Ft jóváírásban
részesülhetsz az alábbiak szerint:
A jóváírások feltételei:
Feltételei:
- Folyósítjuk neked az Otthon Start Lakáshitelt
- A főadósként vagy az adóstársként rendelkezel a jóváíráshoz szükséges aktív Erste bankszámlával az Erste Otthon Start Lakáshitel folyósításakor, és azt a hitel futamideje alatt fenntartod. Aktív számlának azokat a lakossági bankszámlákat tekintjük, amelyekre havonta érkezik bármekkora összegű rendszeres jóváírás (pl. munkabér).
- A főadósként vagy az adóstársként pozitívan nyilatkozol a marketing megkereshetőségről
Jóváírásra visszafizetési kötelezettséged keletkezik, ha az igényelt kölcsönt a futamidő első 3 évében végtörleszted vagy előtörleszted, és így a tőketartozás a szerződés szerinti hitelösszeg 50%-a alá csökken (kivéve, ha ez a kombinált lakástakarékpénztári megtakarításból történő előtörlesztés miatt következik be).
Feltételek:
- Aláírod az Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítás csatlakozási nyilatkozatot a jelzáloghitel szerződéskötésig.
- Legalább 3 évig fenntartod a biztosítást.
- Folyósítjuk neked az Otthon Start Lakáshitelt
Jóváírásra visszafizetési kötelezettséged keletkezik, ha az igényelt kölcsönt a futamidő első 3 évében végtörleszted vagy előtörleszted, és így a tőketartozás a szerződés szerinti hitelösszeg 50%-a alá csökken (kivéve, ha ez a kombinált lakástakarékpénztári megtakarításból történő előtörlesztés miatt következik be).
Feltételek:
- A fedezetként bevont ingatlanra megkötöd az UNION lakásbiztosítást az Erste internetbanki (George Web) vagy mobilalkalmazásán (George App) keresztül
- A kedvezmény jóváírásakor rendelkezel élő UNION lakásbiztosítással
- Legalább 3 évig fenntartod a biztosítás
- Folyósítjuk neked az Otthon Start Lakáshitelt
Jóváírásra visszafizetési kötelezettséged keletkezik, ha az igényelt kölcsönt a futamidő első 3 évében végtörleszted vagy előtörleszted, és így a tőketartozás a szerződés szerinti hitelösszeg 50%-a alá csökken (kivéve, ha ez a kombinált lakástakarékpénztári megtakarításból történő előtörlesztés miatt következik be).
Számlanyitáshoz kapcsolódó jóváírások
Számlanyitás esetén akár mindösszesen 150 000 Ft jóváírásban
részesülhetsz (6*25 000 Ft egyszeri jóváírás) az alábbiak szerint:
Akciós időszak: 2026. május 1. és december 31. között.
25 000 Ft, ha gondoskodsz a biztonságról3
Kösd meg valamelyik biztosításunkat: Erste Védelem a mindennapokra Plusz, Lakásbiztosítás vagy Erste Kockázati Életbiztosítás.
25 000 Ft, ha elkezdesz félretenni4
Indíts rendszeres megtakarítást Erste Future Befektetési Programmal vagy Erste Lakástakarékkal.
25 000 Ft, ha a jövődre is gondolsz5
Kezdj el nyugdíjcélra megtakarítani az Erste Future Befektetési Programmal NYESZ számlán, vagy lépj be az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztárba.
25 000 Ft, ha jól jön egy biztonsági tartalék6
Igényelj Erste Folyószámlahitelt váratlan kiadások áthidalására.
A jóváírások feltételei:
Betöltötted a 14-et.
Az elmúlt 180 napban nem volt nálunk lakossági bankszámlád.
2026. május 1. és 2026. december 31. között új számlát nyitsz online (14-18 éves diákok fiókban is nyithatnak) és marketing nyilatkozatot teszel (18 éves kortól).
Számlanyitáskor bankkártyát is igényelsz, és a következő hónap végéig hozzáadod digitális tárcádhoz (digitalizáltság 18 éves kortól).
A kedvezményhez jutás időpontjában, a bankszámlád és a bankkártyád is élő és digitalizált (18 éves kortól).
Bankszámládat nem szünteted meg a nyitástól számított legalább 2 évig.
A kedvezményhez jutás időpontjában, a bankszámlád és a bankkártyád is élő és digitalizált (18 éves kortól).
Az akció feltételeinek teljesítése esetén a teljesítést követő hónap végéig egyszeri 25 000 Ft jóváírást adunk bankszámládra.
Kérjük, hogy tájékozódj az akció részletes feltételeiről a Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 4. sz. mellékletében.
Betöltötted a 14-et.
2026. január 1-e előtti számlanyitás esetén: 2026. 01. 01. és 2026. 04. 30. között nem érkezett egyetlen hónapban sem egy összegben legalább 100 000 Ft (diák, nyugdíjas számla esetén 50 000 Ft) értékben utalás a lakossági bankszámládra.
2026. május 1-től nyitott számlák esetén: az elmúlt 180 napban nem volt nálunk lakossági bankszámlád.
2027. március 31-ig a lakossági számládra legalább 2 jóváírás történik 2 egymást követő hónapban, legalább havonta 100 000 Ft (diák, nyugdíjas számla esetén 50 000 Ft) értékben egyösszegben (pénztári és ATM befizetés, illetve saját számlák közötti átvezetés nem számít jóváírásnak).
Amennyiben elmúltál 18, a Kerekítő funkció bekapcsolásával legalább 1 lekönyvelt Kerekítős jóváírásnak kell történnie a Célbetéteden 2027. március 31-ig.
A kedvezményhez jutás időpontjában a lakossági bankszámlád élő.
Bankszámládat nem szünteted meg a nyitástól számított legalább 2 évig.
A kedvezményhez jutás időpontjában a lakossági bankszámlád élő.
Az akció feltételeinek teljesítése esetén a teljesítést követő hónap végéig egyszeri 25 000 Ft jóváírást adunk bankszámládra.
Kérjük, hogy tájékozódj az akció részletes feltételeiről a Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 4. sz. mellékletében.
Válassz az alábbi három biztosítás közül egyet:
Ha:
a lakossági bankszámlád és
a megkötött biztosításod is élő, és
az elmúlt fél évben nem rendelkeztél az akcióban megkötendő biztosítással, akkor
az akció feltételeinek teljesítése esetén a teljesítést követő hónap végéig egyszeri 25 000 Ft jóváírást adunk bankszámládra.
Jóváírásra csak egy biztosítás megkötése után leszel jogosult.
Kérjük, hogy tájékozódj az akció részletes feltételeiről a Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 4. sz. mellékletében.
Válassz az alábbi két rendszeres megtakarítás közül egyet:
Erste Future Befektetési Program
Belföldi magánszemély vagy és betöltötted a 14-et.
Az elmúlt fél évben nem rendelkeztél Erste értékpapírszámlával.
2026. május 1. és 2027. január 31. között új értékpapírszámlát nyitsz és marketing nyilatkozatot teszel (18 éves kortól).
Legalább havi 10 000 Ft értékben rendszeres Erste Future befektetést indítasz (normál vagy TBSZ számlára) 2027. február 28-ig és az első utalást 2027. március 15-ig elvégzed.
Az első utalás megérkezését követő 11 hónapban legalább 10 különböző hónapban beérkezik minimum 10 000 Ft értékű rendszeres Erste Future Program utalás.
A feltételek teljesítését követően 25 000 Ft-ot adunk a már meglevő vagy újonnan megnyíló TBSZ 2026/TBSZ2027 számládra és ott Erste Arany Alapok Alapja HUF-ba (ISIN: HU0000723572) fektetjük be.
Új rendszeres Erste Lakás-takarékpénztár megtakarítást indítasz 2027. január 31-ig,
az elmúlt fél évben nem rendelkeztél Erste Lakás-takarékpénztár megtakarítással,
az első havi befizetés megtörténik 2027. február 28-ig,
az ügylet 2027. március 15-ig aktívvá válik.
Az akció feltételeinek teljesítése esetén a teljesítést követő hónap végéig egyszeri 25 000 Ft jóváírást adunk a bankszámládra. Ha indítasz Erste Future és Erste Lakás-takarékpénztár megtakarítást is, a jóváírásra csak egyszer leszel jogosult.
Kérjük, hogy tájékozódj az akció részletes feltételeiről a Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 4. sz. mellékletében.
Válassz az alábbi két nyugdíjcélú rendszeres megtakarítás közül egyet:
Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár tagság
Lépj be az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztárba 2027. január 31-ig,
fizesd be az első havi tagdíjadat legkésőbb 2027. február 28-ig,
a befizetés az egyéni önkéntes nyugdíjpénztári számládon 2027. március 5-ig lekönyvelésre kerül.
Az akció feltételeinek teljesítése esetén a teljesítést követő hónap végéig egyszeri 25 000 Ft jóváírást adunk a bankszámládra.
Nyugdíj-Előtakarékossági Számla.
Indíts havi legalább 10 000 Ft értékű rendszeres Erste Future Befektetési Programot a Nyugdíj-Előtakarékossági Számládon,
Fizesd be az első havi megtakarításodat 2027. február 28-ig.
belföldi, 14. életévét betöltött magánszemély vagy és
az akciós számlanyitást megelőző fél évben nem rendelkeztél Erste értékpapírszámlával.
A feltételek teljesítését követően 25 000 Ft-ot adunk a már meglevő vagy újonnan megnyíló TBSZ 2026 / TBSZ2027 számládra és ott Erste Arany Alapok Alapja HUF-ba (ISIN: HU0000723572) fektetjük be.
Kérjük, hogy tájékozódj az akció részletes feltételeiről a Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 4. sz. mellékletében.
Erste Folyószámlahitelt igényelsz legkésőbb 2027. január 31-ig.
Az Erste Folyószámlahitel jóváhagyásra és beállításra kerül 2027. március 31-ig.
Az elmúlt fél évben nem rendelkeztél Erste Folyószámlahitellel.
Az akció feltételeinek teljesítése esetén a teljesítést követő hónap végéig egyszeri 25 000 Ft jóváírást adunk bankszámládra.
A folyószámlahitel futamideje: 1 év, melyet – felülbírálatot követően – automatikusan meghosszabbíthatunk.
Reprezentatív példa a 2026. május 1-jétől igényelt folyószámlahitel esetén:
Kérjük, hogy tájékozódj az akció részletes feltételeiről a Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 4. sz. mellékletében.
Erste Lakástakarék számlanyitási díj akció
0 Ft-os számlanyitási díjkedvezmény 2026. május 29-ig
EBKM 3,51-4,98%
Számlanyitási díjkedvezmény feltételek:
- A lakás-takarékpénztári szerződést nem szűnteted meg a megtakarítási időszak alatt.
- A szerződéses összeget nem csökkented, illetve a szerződést nem ruházod át másra
- A teljes megtakarítási időszak alatt a betétfizetési kötelezettségek elmaradása nem érheti el a három havi betétnek megfelelő összeget.
- Erste banknál vezetsz folyószámlát a teljes megtakarítási időszak alatt.
- Pozitívan nyilatkozol a marketing megkereshetőségről.
ERSTE Otthon Start lakáshitel elő-, vagy végtörlesztése a megtakarítás lejáratakor díjmentes az ERSTE Lakástakarékpénztári megtakarításból (hitelrész nélkül).
A betéti szerződés részletes leírását az Erste Lakástakarék Zrt. üzletszabályzata tartalmazza, a kamatbónusz részletes szabályait, feltételeit annak 6/A pontja, a díjkedvezmények igénybevételének feltételeit az akciós Hirdetmény tartalmazza.
7 430.000 Ft jóváírásban részesülhet, amennyiben az Otthon Start hitelkérelmet benyújtja és az folyósításra kerül, továbbá megfelel a kedvezményre vonatkozó feltételeknek: ERSTE otthon start lakáshitel jóváírás akció (200.000 Ft), UNION lakásbiztosítás jóváírás akció (40 000 Ft), ERSTE védelem jelzáloghitel törlesztési biztosítás jóváírás akció (40 000 Ft), valamint a Számlanyitási akció keretében kettő számlát nyit és az akcióban megjelölt többi termékre vonatkozó szerződéseket is megköti (6*25 000 Ft) és megfelel a feltételeknek. A teljes összeg kizárólag akkor jár, ha minden feltétel maradéktalanul teljesül.
💡 Tudtad?
Az Otthon Start Lakáshitelt kombinálhatod a legnépszerűbb támogatásokkal és hitelmegoldásokkal: Babaváró, CSOK Plusz, Munkáshitel, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, falusi CSOK, ÁFA-visszatérítés vagy piaci lakáshitel – nálunk minden lehetőség egy helyen elérhető.
Tanácsadóink segítenek megtalálni a számodra legkedvezőbb konstrukciót – hogy az otthonteremtés valóban könnyebb legyen. Kérj visszahívást!
Erste Otthon Start Lakáshitel főbb jellemzői
Hitelösszeg
- minimum 4 millió Ft
- maximum 50 millió Ft
Futamidő
- minimum 5 év
- maximum 25 év
Kamat
- fix 3% a futamidő végéig
Hitelcélok
- új lakás vásárlás
- használt lakás vásárlás
- új lakás építés
Igénylési feltételek
Ki igényelheti az Otthon Start Lakáshitelt?
- 18 éves kortól
- legalább 2 éves TB jogviszony, köztartozásmentesség, büntetlen előélet
- egyedülállóak, házastársak (nincs gyermekvállalási kötelezettség)
- aki a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
Nem minősül saját tulajdonú belterületi lakóingatlannak, így tulajdoni hányadtól és lakóingatlanok számától függetlenül a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb
- olyan belterületi lakóingatlanban rendelkezik vagy rendelkezett tulajdonjoggal, amelyben tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – már visszterhesen elidegenített ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 000 000 forintot,
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amelyet lebontott vagy lebontatott, vagy amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy
- olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik, vagy elidegenített ingatlan esetében az elidegenítéskor ugyanazon haszonélvező lakott.
Valamint a fentieken kívül a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett. (A legfeljebb 50% tulajdoni hányad aktuális forgalmi értékét nem kell vizsgálni, nincs rá megkötés.)
Házastársak esetén elegendő, ha a legalább 2 éves TB jogviszonynak és az első saját tulajdonú belterületi lakóingatlan feltételnek az egyik fél - de ugyanazon fél - megfelel.
Egyedülállók szülei, testvére, valamint házastársak közös igénylése esetén mindkét házastárs szülei bevonhatóak fizetőképességet javító adóstársként.
A szülők, testvér nem szerezhetnek a célingatlanban tulajdonjogot.
A szülők, testvér nem igazolhatják az igénylő/igénylők helyett a TB jogviszony és az első saját tulajdonú belterületi lakóingatlanra vonatkozó jogosultsági feltételeket. Egyebekben a szülőnek, testvérnek is meg kell felelni valamennyi további jogosultsági feltételnek (köztartozás mentesség, büntetlen előélet stb.).
Milyen ingatlanra igényelhető az Otthon Start Lakáshitel?
- Magyarország területén olyan lakóingatlanra, amelynek vételára/építési költsége
- lakás esetében legfeljebb bruttó 100 millió forintot,
- egy lakásos lakóépület (pl: családi ház) esetén legfeljebb bruttó 150 millió forintot
- Nettó négyzetméter tekintetében a vételár/bekerülési költség nem érheti el a négyzetmérenkénti bruttó 1.500.000 Ft-ot.
Az adásvételi szerződéshez szükséges tartalmi követelmények.
A kölcsönkérelem benyújtható 2025. szeptember 1-től, addig is nézd meg kalkulátorunkat.
Otthon Start Lakáshitel dokumentumok
Otthon Start Lakáshitel jogosultság ellenőrző
8 Reprezentatív példa az Otthon Start Lakáshitelre: 12 millió forint összegű hitel esetén, 240 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), a teljes futamidő alatt fix, éves 3% kamatláb mellett a havi törlesztőrészlet 66 552 forint, a teljes visszafizetendő összeg 16 070 383 forint, a hitel teljes díja 4 070 383 forint, THM: 3,12%.
Ne maradj le az Otthon Start Lakáshitelről, kérj visszahívást!
Kiegészítő hiteltermékek
Az Otthon Start lakáshitel más támogatásokkal, hitelekkel kombinálható!
Gyakran ismételt kérdések az Otthon Start Programról
Az Otthon Start program egy 2025. szeptember 1-től induló, államilag támogatott otthonteremtési program, amelynek keretében első lakástulajdont szerzők kedvezményes kamatozású lakáshitelt kaphatnak. A program egy fix 3%-os kamatozású Otthon Start lakáshitelt biztosít, melynek futamideje akár 25 év is lehet. Ezt a maximum 50 millió forintos hitelt kifejezetten első saját ingatlan vásárlására vagy építésére használhatják fel a jogosultak. Az állam a 3% feletti kamatrészre kamattámogatást nyújt, így a hitelfelvevők hosszú távon alacsony és kiszámítható törlesztőrészletet élvezhetnek.
Az Otthon Start program célja, hogy megkönnyítse a fiatalok és első lakásvásárlók számára a saját otthon megszerzését a kedvezményes kamatozású hitelen keresztül. Jelenleg Magyarországon a 40 év alattiaknak csupán ~40%-a él saját ingatlanban, míg a 40 év felettieknél ez az arány ~80%.* Ezt a különbséget szeretné csökkenteni a program azáltal, hogy elérhetőbbé teszi a lakásvásárlást és a lakásépítést azoknak is, akik eddig a magas törlesztők miatt nem tudtak lépni. Ráadásul a program életkortól és családi állapottól függetlenül kínál támogatást: egyedülállók, házaspárok egyaránt jogosultak lehetnek, ha első lakásukat veszik. Összességében az Otthon Start hozzájárulhat a fiatalabb generáció lakástulajdonosi arányának növeléséhez és a lakáspiac élénkítéséhez.
*Forrás: https://telex.hu/gazdasag/2025/07/03/elso-lakas-kedvezmenyes-otthonteremtesi-hitel-3-szazalek-otthon-start-program
Az Otthon Start lakáshitelt első lakásukat vásárló magánszemélyek igényelhetik, feltételek teljesítésével:
- Első lakástulajdon: ha az igénylőnek jelenleg nincs és az elmúlt 10 évben nem volt egyidejűleg 50%-nál nagyobb tulajdoni hányada lakóingatlanban. Kivétel pl. ha korábban csak kis értékű ingatlanod volt <15 millió Ft értékben. Házastársak esetén elég, ha az egyik fél megfelel a feltételnek.
- Legalább 2 év TB-jogviszony: Igazolnod kell, hogy legalább 2 éve folyamatosan biztosított vagy (munkaviszony, vállalkozói jogviszony, vagy nappali tagozatos tanulói jogviszony is beleszámít). Az utolsó 180 napban viszont már itthoni munkaviszony szükséges. Legfeljebb 30 nap megszakítás lehet a két évben.
- Jövedelem és hitelképesség: Bár a program állami támogatott, a bank megvizsgálja a fizetőképességet is. Szükséged lesz igazolt, elegendő havi jövedelemre ahhoz, hogy a 3%-os hitel törlesztőjét fizetni tudd. Ha a saját jövedelmed kevés, adóstárs (pl. szülő) bevonható a hitelbe a hitelképesség javítására.
- Büntetlen előélet és köztartozás-mentesség: Nem lehetsz büntetett előéletű, és nem lehet adótartozásod vagy köztartozásod.
- Egyéb: Az igénylő lehet magyar vagy akár külföldi állampolgár is, ha Magyarországon él és a fenti feltételeknek megfelel. Fontos, hogy egy személy csak egyszer veheti igénybe az Otthon Start hitelt – tehát aki már kapott ilyet, nem kérhet újat később, az sem kaphat, aki korábban az Otthon Start hitelügyletbe adóstársként került bevonásra. Pozitívum viszont, hogy a program mellé más támogatások (pl. CSOK) is felhasználhatók párhuzamosan.
Az Otthon Start lakáshitel legfontosabb paraméterei a következők:
- Maximális hitelösszeg: 50 millió Ft – ennél nagyobb kölcsönt nem lehet felvenni a program keretében.
- Kamat: Fix évi 3% a teljes futamidő alatt. Ez a kamatszint rendkívül kedvező, és nem változik, mert az állam kamattámogatást nyújt hozzá.
- Futamidő: Maximum 25 év, de lehet rövidebb is igény szerint. A hosszabb futamidő csökkenti a havi törlesztőt.
- Felhasználási cél: új vagy használt lakás vásárlására, egylakásos lakóépület / családi ház vásárlására, illetve lakóház építésére fordítható. Tehát többféle, akár zöld lakáscélra is jó a hitel.
- Ingatlan értékplafon: Lakás vásárlásánál a teljes vételár legfeljebb bruttó 100 millió Ft lehet, ház esetén max. bruttó 150 millió Ft. Ezen felül az ingatlan nettó négyzetméterára nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió Ft-ot. Ezek a korlátok azt szolgálják, hogy a hitel normál árú ingatlanokra korlátozódjon.
- Előtörlesztés: Lehetséges, legfeljebb 1% díjjal – tehát ha hamarabb visszafizetnéd a tartozást, ezzel kell számolnod. ERSTE Lakástakarékpénztári megtakarításból (hitelrész nélkül) történő elő- vagy végtörlesztés esetén annak lejáratakor díjmentes.
- Költségek: A bank legfeljebb 30 ezer Ft induló díjat számíthat fel a folyósításáért, melyet a bank akció keretében elenged (az értékbecslés és a közjegyző díján felül). A hitelbírálat ideje maximum 30 nap lehet (építkezésnél 60 nap).
Az Otthon Start lakáshitel több szempontból is eltér a piaci lakáshitelektől és más támogatott hitelektől:
- Kamatkedvezmény: Míg a piaci lakáshitelek kamata jelenleg ~6-7% körül van, addig az Otthon Start hitel fix 3% kamattal fut. Ez jelentős különbség: a havi törlesztő akár feleakkora is lehet, mintha piaci kamatozású hitelt vennél fel.
- Állami támogatás jellege: Ez egy kamattámogatott hitel, vissza nem térítendő támogatás. Vissza kell fizetni, de a fix 3 %-on felüli kamatot az állam fizeti a hitelintézetnek helyetted. Ugyanakkor nincs gyermekvállalásra vonatkozó előírás, illetve bentlakási kötelezettség, mint a CSOK-nál (hogy X gyermeket kell vállalni a támogatásért).
- Kik vehetik fel: Az Otthon Start hitelt egyedülállók és házaspárok vehetik fel, a gyermekvállalás nem feltétel. Ezzel szemben például a Babaváró hitel vagy a CSOK hitel csak házasoknak és bizonyos gyermekvállalási feltételekkel elérhető. Tehát az Otthon Startnál a jogosultak köre sokkal szélesebb.
- Célhoz kötöttség: Az Otthon Start csak a jogszabály szerinti első lakás megszerzésére használható. Egy átlagos piaci lakáshitelnél nincs ilyen kikötés – akár második ingatlanra is felveheted (ha a bank adja).
- Elidegenítési tilalom: A támogatott hitellel vett ingatlanra a Magyar Állam javára 5 évre elidegenítési tilalom kerül (nem adhatod el öt évig). Piaci hiteleknél ilyen állami korlátozás nincs – ott szabadon rendelkezhetsz az ingatlannal, csak a bank jelzálogjoga van rajta.
- Kombinálhatóság: Az Otthon Start hitel más állami támogatásokkal is kombinálható (pl. igényelhetsz mellé CSOK támogatást, ha jogosult vagy), így növelheted az összforrást. A piaci hitelekkel együtt is felveheted kiegészítésként.
Az Otthon Start lakáshitel fix 3%-os kamattal vehető igénybe, legfeljebb 25 éves futamidővel. A 3% kamat garantáltan nem emelkedik a futamidő alatt, tehát a kamat végig fix marad. Ez az egyik legnagyobb előny, hiszen így a törlesztőrészlet is állandó marad, nem kell a kamatkörnyezet változásától tartani. A futamidőt rugalmasan megválaszthatod: lehet rövidebb (pl. 10-15 év) vagy egészen hosszú, 25 éves is. Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztő, viszont annál tovább tart a visszafizetés. Fontos tudni, hogy a kamat állami kamattámogatással csökkentett – a banknak nyújtott kompenzáció révén tud ilyen alacsony lenni. Előtörlesztésre is van mód, legfeljebb 1%-os díj mellett, így ha pl. idő előtt visszafizetnéd a hitelt (akár mert eladtad az ingatlant 5 év után, vagy extra pénzed lett), megteheted. Van-e különleges kedvezmény vagy támogatás az első lakásvásárlóknak az Otthon Start programban?
Maga az Otthon Start program jelenti a különleges kedvezményt az első lakásvásárlóknak: egyedülállóan alacsony (3%-os) kamatot és könnyített feltételeket kínál számukra. A program egyik legnagyobb előnye, hogy nem követel meg gyermekvállalást – ilyen feltétel nélküli lakástámogatás évtizedek óta nem volt. Emellett a program kifejezetten az első lakáshoz jutást támogatja, ami egy célzott kedvezmény ennek a csoportnak. További pozitívum, hogy az Otthon Start kombinálható más kedvezményekkel is: ha például jogosult vagy a CSOK Plusz támogatásra (vissza nem térítendő támogatás gyerekek után), azt is felhasználhatod a vételár kiegészítésére. Összességében tehát a 3%-os hitel önmagában hatalmas segítség, és más állami támogatásokkal együtt még nagyobb kedvezmény érhető el az első lakásvásárlók számára.
Az Otthon Start lakáshitelt a programban részt vevő kereskedelmi bankoknál lehet igényelni 2025. szeptember 1-től, az igénylés folyamata pedig nagyjából a szokásos lakáshitel-felvételi lépéseket követi. Az alábbiakban röviden vázoljuk a vásárlási folyamatot:
- Ingatlan kiválasztása és adásvételi szerződés – Először találj egy lakást/házat, amit megvásárolnál, és kösd meg az adásvételi szerződést az eladóval. (Építkezésnél építési tervekre és engedélyre lesz szükség.) Fontos: a hitelkérelmet az adásvételi szerződés aláírásától számított 180 napon belül be kell nyújtani, különben elveszíted a jogosultságot.
- Hitelkérelem benyújtása a banknál – Válaszd ki azt a bankot, amelyiknél igényelni szeretnéd a hitelt. Nyújtsd be a hitelkérelmet a szükséges dokumentumokkal (lásd a következő kérdést). Ezt megteheted személyesen a bankfiókban.
- Hitelbírálat – A bank elindítja a bírálatot: ellenőrzi a jogosultságodat a program feltételei szerint (első lakás, TB-jogviszony stb.), leellenőrzi az általad beadott igazolásokat, nyilatkozatokat, illetve értékbecslést végez a megvenni kívánt ingatlanra. Emellett megvizsgálja a jövedelmi helyzeted (és adóstárs esetén az övét is), hogy biztosan tudd fizetni a törlesztőt. A jogszabály szerint a banknak legfeljebb 30 napja van a döntésre, így kb. egy hónap alatt kiderül, megkapod-e a hitelt.
- Szerződéskötés és folyósítás – Pozitív hitelbírálat után aláírod a hitelszerződést a bankkal. Ebben rögzítik a 3%-os kamatot és a speciális feltételeket (pl. és 5 éves jelzálogjog elidegenítési és terhelési tilalmat az Állam javára, valamint zálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom a Bank javára kölcsön összegének erejéig, a kölcsön futamidejének időtartamára). A bank ezután folyósítja a hitelt: vásárlásnál általában közvetlenül az eladónak utalják a pénzt, építésnél szakaszosan utalnak ahogy halad az építkezés.
Utánkövetés – A folyósítás után bejegyezésre kerül a jelzálog és az elidegenítési és terhelési tilalom az ingatlanra az Állam és a Bank javára. Neked pedig indul a törlesztés: havonta fizeted a 3%-os kamattal kalkulált törlesztő részleteket a banknak.
Az Otthon Start lakáshitel igényléséhez hasonló dokumentumokra lesz szükség, mint egy normál lakáshitelnél, kiegészítve néhány speciális igazolással:
- Személyes okmányok: érvényes személyi igazolvány vagy útlevél, lakcímkártya, adóazonosító jelet tartalmazó kártya.
- Jövedelemigazolás: munkáltatói igazolás a jövedelmedről és a munkaviszonyodról, vagy NAV jövedelemigazolás (önadózók esetén), utolsó pár havi bankszámlakivonat. Adóstárs esetén az ő jövedelemigazolásai is kellenek.
- TB-jogviszony igazolás: a Kormányhivataltól beszerezhető hatósági bizonyítvány arról, hogy megvan a 2 év társadalombiztosítási jogviszonyod. Ha tanultál is ez idő alatt, érdemes jelezni, mert az is beszámíthat.
- Köztartozásmentesség igazolása: igényléskor büntetőjogi felelősségvállalással tett nyilatkozattal vagy NAV „nullás” igazolással.
- Büntetlen előélet igazolása: igényléskor büntetőjogi felelősségvállalással tett nyilatkozattal vagy hatósági erkölcsi bizonyítvány benyújtásával.
- Ingatlan dokumentumok: az adásvételi szerződés, valamint az ingatlan tulajdoni lapja és térképmásolata. Építkezésnél építési engedély, tervdokumentáció.
- Banki formanyomtatványok: a bank által adott hiteligénylési lap, nyilatkozatok (pl. arról, hogy első lakásvásárló vagy, nem volt saját ingatlanod, tudomásul veszed a feltételeket stb.).
A pontos dokumentumlistát kérd el banki tanácsadódtól, de a fenti listával már nagy eséllyel készülhetsz. A banki tanácsadód is segít majd összeállítani a szükséges papírokat.
Bár az Otthon Start egy nagyon kedvező lehetőség, az igénylés során és a futamidő alatt is akad néhány kihívás, amire érdemes felkészülni:
- Jogosultsági feltételek teljesítése: A 2 éves TB-jogviszony előírás például gondot okozhat azoknak a fiataloknak, akik még csak nemrég álltak munkába. Számukra megoldás lehet, hogy megvárják a szükséges időt. Ugyancsak figyelni kell az előírt ingatlan tulajdoni feltételekre.
- Ingatlanár-limitszabályok: Az 1,5 millió Ft/ nettó m²-es korlát és a bruttó 100/150 milliós plafon kizárhat bizonyos ingatlanokat a körből. Főleg a nagyvárosi, drágább ingatlanoknál fordulhat elő, hogy nem “fér bele” a program kereteibe az ingatlan ára. Emiatt előfordulhat, hogy kompromisszumot kell kötnöd (pl. kisebb lakást választani vagy olcsóbb lokációban keresgélni).
- Hitelképesség korlátai: Hiába áll rendelkezésre a 3%-os hitel, a bank csak akkora összeget ad, amekkorát a jövedelmed alapján biztonsággal törleszteni tudsz. Ha valaki nagyon alacsony keresetű, nem fogja automatikusan megkapni a 50 milliót – lehet, hogy csak 10-15 millió Ft hitelt hagynak jóvá. Ezen segíthet a szülő bevonása adóstársként, aki a jövedelmével segít. Érdemes a kalkulátorral vagy banki előminősítéssel feltérképezni a reális keretet.
- 5 éves elidegenítési tilalom az Állam javára: Komoly megkötés, hogy a támogatott hitellel vásárolt ingatlant 5 évig nem adhatod el. Erre a saját életeddel kapcsolatban is gondolni kell: ha például várható, hogy 2-3 éven belül máshová költöznél (munka, család stb. miatt), akkor kellemetlen lehet a tilalom. Természetesen 5 év után feloldódik, de addig mindenképp az adott ingatlanhoz vagy “kötve”. Ha mégis muszáj lenne eladni ez idő előtt, számolni kell a kamattámogatás visszafizetésével.
Megfelelő tervezéssel és a feltételek teljesítésével az Otthon Start hitel egy óriási lehetőség, ami jóval könnyebbé teszi az első lakás megvásárlását. A kihívások inkább előzetes felkészülést igényelnek, de nem veszik el a program vonzerejét.