Tudnivalók a lakás-előtakarékossági szerződések öröklésével kapcsolatban

Mit a teendő?

A további teendők aszerint alakulnak, hogy van-e kedvezményezett a szerződésben vagy nincs. 

A) Van kedvezményezett a szerződésen

Nincs szükség hagyatéki végzésre. 

A kedvezményezett örökli a szerződést, ezért arról a kedvezményezett rendelkezhet.

Mit kell tennie a kedvezményezettnek?  

A kedvezményezettnek személyesen kell bemennie bármely Erste bankfiókba, és vinnie kell:

• saját személyes okmányait, 

• az elhunyt szerződő halotti anyakönyvi kivonatát.

Ha a kedvezményezett kiskorú: 

• mindkét törvényes képviselő hozzájárulása és aláírása szükséges 

• ha a kiskorúnak csak 1 törvényes képviselője van, annak igazolása szükséges, pl. halotti anyakönyvi kivonat, bírósági végzés benyújtásával 

• ha a kiskorú 14 év feletti, neki is alá kell írnia, ha 14 év alatti megjelenése nem szükséges

Mi fog történni a szerződéssel, az állami támogatással / kamatbónusszal?

Az örökölt szerződés átírásra kerül a kedvezményezettre, új szerződés számon fog folytatódni, ahol a szerződő az eddigi kedvezményezett lesz. 

A már lehívott és jóváírt állami támogatás/kamatbónusz változatlanul a szerződésen marad, ezzel kapcsolatban teendő nincs.

Az átírást követően az új szerződő (a korábbi kedvezményezett) rendelkezik már a szerződés felett, ő döntheti el, hogy mit csinál a szerződéssel. 

Milyen döntést hozhat a kedvezményezett? 

Az átírást követően dönthet úgy, hogy  

• folytatja a megtakarítást, fizeti tovább a szerződést vagy

• nem folytatja tovább a takarékoskodást, megszünteti a szerződést. Ha a kedvezményezett kiskorú és a kifizetendő összeg meghaladja a 149/1997. (IX.10.) Korm. rendelet 26/B (1) és (3) bekezdése szerinti összeghatárt, akkor gyámhatósági engedély is szükséges. 

Mi a teendő, ha az állami támogatást/kamatbónuszt is szeretné megkapni?

Az állami támogatást/kamatbónuszt csak lakáscél igazolás mellett lehet felvenni és csak akkor, ha legalább 4 év megtakarítási idő (a 2019-2020-ban kötött szerződéseknél 6 év) már letelt.  

Ha a szerződés még nem érte el ezt az időt, akkor 

• vagy lakáscél igazolás és kamatbónusz nélkül kéri a szerződés felmondását 

• vagy megvárja, míg eléri a szerződés a szükséges megtakarítási időt, és ezután kéri a szerződés kifizetését lakáscél igazolással és kamatbónusszal

A lakás-előtakarékossági szerződések kiutalásával, felmondásával, kifizetésével, lakáscél igazolásával kapcsolatban további információ honlapunk Kiutalás oldalán a található. 

B) Nincs kedvezményezett a szerződésen

Hagyatéki végzésre lesz szükség a szerződés rendezéséhez.  

A hagyatéki végzésnek tartalmaznia kell a lakás-előtakarékossági szerződésre vonatkozó rendelkezést, ha nem tartalmazza, akkor csak abban az esetben fogadható el, ha a végzés a hagyatékot „minden ingó és ingatlan vagyon” -ként tartalmazza, ellenkező esetben póthagyaték szükséges. 

A jogerős hagyatéki végzésben megnevezett örökös vagy örökösök öröklik a szerződést, ezért ők jogosultak rendelkezni a szerződés felett.  

Mit kell tennie az örökösöknek? 

Az örökösöknek személyesen kell bemenniük bármely Erste fiókba és vinniük kell: 

• saját személyes okmányaikat

• a lakás-előtakarékossági szerződésre is kiterjedő jogerős hagyatéki végzést 

Több örökös esetén nem szükséges, hogy egyszerre menjenek be, de a szerződés rendezése csak akkor történik meg, amikor minden örökös benyújtotta a szükséges dokumentumokat.

Ha az örökös kiskorú: 

• mindkét törvényes képviselő hozzájárulása és aláírása szükséges 

• ha a kiskorúnak csak 1 törvényes képviselője van, annak igazolása szükséges, pl. halotti anyakönyvi kivonat, bírósági végzés benyújtásával 

• ha a kiskorú 14 év feletti, neki is alá kell írnia, ha 14 év alatti megjelenése nem szükséges

Mi fog történni a szerződéssel, az állami támogatással/kamatbónusszal? 

Az örökösöknek el kell dönteniük mit szeretnének az örökölt szerződéssel, mert ez határozza meg, hogy mik a további lépések. Fontos, hogy minden örökösnek ugyanarra a döntésre kell jutnia.

1. kérik az örökölt szerződés átírását a saját nevükre, ekkor 

• átörökítésre fog kerülni a szerződés és új szerződésszámokon fog folytatódni, ahol a szerződők az örökösök lesznek

• átörökítésre kerül az állami támogatás/kamatbónusz  

• kamatbónuszos szerződésnél a teljes kamatbónusz, 

• állami támogatásos szerződésnél a szerződő haláláig lezárt megtakarítási évek után lehívott állami támogatás (a haláleset utáni évekre már az örökösök adószámára kerül majd lehívásra) 

• az átírást követően már minden örökös külön-külön rendelkezhet a saját szerződéséről, eldöntheti, hogy 

• folytatja a megtakarítást, fizeti tovább a szerződést vagy 

• nem folytatja tovább a takarékoskodást, és állami támogatással/kamatbónusszal vagy e nélkül kéri a kifizetést 

2. nem kérik az átírást, hanem állami támogatás/kamatbónusz nélkül kérik a megtakarítás kifizetését, ekkor 

• nem kerül átörökítésre a szerződés 

• az örökösök véglegesen lemondanak az állami támogatásról/kamatbónuszról

• az állami támogatás visszaküldésre kerül a Magyar Államkincstár részére 

• ha kiskorú az örökös és a kifizetendő összeg meghaladja a 149/1997. (IX.10.) Korm. rendelet 26/B (1) és (3) bekezdése szerinti összeghatárt, akkor gyámhatósági engedély is szükséges.

Mi a teendő, ha az örökösök szeretnék megkapni az állami támogatást vagy a kamatbónuszt?

Ebben az esetben mindenképpen kérniük kell az örökölt szerződés átírását saját nevükre.  

Miután Társaságunk visszaigazolta a szerződést átírását, utána kérhető állami támogatással/kamatbónusszal a kifizetés.

Az állami támogatást/kamatbónuszt csak lakáscél igazolás mellett lehet felvenni és csak akkor, ha legalább 4 év megtakarítási idő (a 2019-2020-ban kötött szerződéseknél 6 év) már letelt.  

Ha a szerződés még nem érte el ezt az időt, akkor 

• lakáscél igazolás és kamatbónusz nélkül kérhető a kifizetés  

• vagy meg kell várni, míg eléri a szerződés a szükséges megtakarítási időt, és ezután kérhető a kifizetés lakáscél igazolással és kamatbónusszal. 

Mi a teendő?

Nincs szükség hagyatékra, nincs szükség öröklésre.  

Be kell küldeni a halotti anyakönyvi kivonatot, mely feltölthető honlapunkon: Dokumentum beküldés vagy megküldhető postán, illetve leadható bármely Erste bankfiókban.

Mi fog történni a szerződéssel, az állami támogatással / kamatbónusszal? 

A szerződésről továbbra is a szerződő rendelkezik.

A halotti anyakönyvi kivonat (illetve egyéb, halálesetet igazoló megkeresés alapján pl. közjegyzői megkeresés, hagyatékátadó végzés) töröljük az elhunytat a szerződésről. 

Kamatbónuszos szerződés esetén a kedvezményezett törlés nem befolyásolja a kamatbónuszt.

Állami támogatásos szerződés esetén az elhunyt kedvezményezettre lehívott állami támogatásra a szerződő nem jogosult, az nem örökölhető. Ez azt jelenti, hogy a szerződő adószámára lehetséges az állami támogatás lehívás. 

• Ha a szerződő nem vesz igénybe állami támogatást másik lakás-előtakarékossági szerződésen, akkor az állami támogatás lehívásnak nincs akadálya, a szerződés jogosult lesz az állami támogatásra.

• Ha a szerződő már igénybe veszi az az állami támogatást másik lakás-előtakarékossági szerződésen, akkor az ütköző, párhuzamos évek állami támogatását visszautaljuk a Magyar Államkincstárnak. Ebben az esetben a szerződés akkor lehet ismét jogosult az állami támogatásra, ha a szerződő megad egy olyan új kedvezményezettet, aki a szerződés kezdete óta nem vesz igénybe állami támogatást másik lakás-előtakarékossági szerződésen és újra megigényli az állami támogatást a teljes megtakarítási időszakra. Ezután az állami támogatást az új kedvezményezett adószámára hívjuk le. 

Hogyan lehet új kedvezményezettet megadni?

Új kedvezményezett megadása a  Módosítási lap - Kedvezményezett módosítás_törlése nyomtatvány kitöltésével intézhető. A kitöltött és elektronikusan hitelesített (pl. DÁP alkalmazás) nyomtatvány honlapunkon is feltölthető: Dokumentum beküldés vagy az eredeti, keltezéssel ellátott és két tanúval aláírt dokumentumot postán is megküldhető vagy leadható bármely Erste bankfiókban. 

Hogyan lehet újra megigényelni az állami támogatást?

Az állami támogatás újra igénylése a  Módosítási lap - Állami támogatás igény módosítás nyomtatvány kitöltésével intézhető. A kitöltött és elektronikusan hitelesített (pl. DÁP alkalmazás) nyomtatvány honlapunkon is feltölthető: Dokumentum beküldés vagy az eredeti, keltezéssel ellátott és két tanúval aláírt dokumentumot postán is megküldhető vagy leadható bármely Erste bankfiókban.