Most egy kis összeg, később
évekig tartó nyugalom.
Ne évek múlva bosszankodj azon, hogy korábban kellett volna elkezdeni!
Gondoskodj nyugdíjas éveid anyagi biztonságáról már most,
hogy ne kelljen lemondani a mostani életszínvonaladról!
Legyél mielőbb nyugdíjpénztári tag, mert:
Ez egy hosszabb távú befektetés,
mert csak a 10. évtől veheted fel a hozamodat adómentesen.
A hozamod szabadon felhasználható,
mert a 10. évtől bármire elköltheted.
Rugalmas,
mert ha anyagilag nehéz helyzetbe kerülsz, a tagdíjfizetést szüneteltetheted anélkül, hogy megszűnne a tagságod vagy elveszne az addig befizetett pénzed.
Befizetéseidet szakemberek kezelik. Nincs más dolgod, mint kiválasztani azt a portfóliót, ami a legjobban passzol igényeidhez, majd néha ránézni, hogy mennyivel gyarapodott a megtakarításod.
Bizonytalan vagy? Segítünk a döntésben, hiszen van még egy jó hírünk:
A befizetéseid után 20%, maximum 150 000 Ft adókedvezményt igényelhetsz.*
Minél előbb leszel nyugdíjpénztári tag, annál nagyobb megtakarítást halmozhatsz fel a nyugdíjas éveidre.
Ki lehet az Erste Nyugdíjpénztár tagja?
A Nyugdíjpénztárnak bárki tagja lehet, aki
- elmúlt 16 éves,
- legalább havi 10 000 forint befizetést vállal. Természetesen többet is befizethetsz. Amennyit befizetsz, a Nyugdíjpénztár annyit fektet be a portfóliódba.
Felső korhatár nincs, de fontos tudnod, hogy a nyugdíjba vonuláshoz közeli - jellemzően 55 éves kor felletti - csatlakozásnál más adózási szabályok vonatkoznak rád. Ugyanis csak akkor veheted fel a pénztári vagyonodat (a befizetett tagdíjak egyéni számládon jóváírt összegét) adómentesen nyugdíjba vonuláskor, ha a pénztártagság kezdete óta eltelt legalább 10 év. A nyugdíjszolgáltatás összegének hozamrésze ebben az esetben is adómentes.
Példa: Egy 2018-ban belépő 60 éves tag legkorábban 2028-ban, azaz 70 éves korában lesz jogosult az adómentes nyugdíjszolgáltatás kifizetésére, akkor is, ha a nyugdíjkorhatárt már ennél korábbi időpontban eléri.
- A havi tagdíjat fizetheted egyéni állandó átutalási megbízással vagy csoportos beszedéssel, de a munkáltatód is fizethet neked hozzájárulást. Az összegeket megadhatod forintban, vagy a béred egy bizonyos százalékaként is. Ha a munkáltatód vállalja vagy kéri, akkor az egyéni tagdíjadat munkáltatói levonással is fizetheted
Egy pénztárnál egy nyugdíjszámlád lehet, de egyszerre több nyugdíjpénztárnak is a tagja lehetsz, illetve szabadon léphetsz át egyik pénztárból a másikba.
Miért válaszd az Önkéntes Nyugdíjpénztárt?
20%-os adókedvezménnyel jár*
Az elért hozamodat a 10. évtől akár minden harmadik évben adómentesen felveheted
Kedvező, jellemzően infláció feletti hozamot biztosít
A nyugdíjegyenleg alakulása folyamatosan nyomon követhető
Több portfólió közül választhatsz
Alacsonyak a költségek
* Mit jelent a 20% adókedvezmény?
Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekre igénybe vehető adókedvezmény mértéke 20%. Ez azt jelenti, hogy a NAV a nyugdíjpénztári befizetésed 20%-át (maximum évi 150 000 forintot) visszautalja a nyugdíjpénztári számládra, ami így tovább gyarapítja a megtakarításodat. Az önkéntes nyugdíjpénztári, egészségpénztári és önsegélyező pénztári befizetések adókedvezménye összevonandó, az együttes adókedvezmény mértéke maximum 150.000 Ft/év.
Az adókedvezmény maximalizálása
Ahhoz, hogy a 20%-os adókedvezményből a legtöbbet hozhasd ki, érdemes havi 62 500 forintot befizetned, mert így érheted el az évi 150 000 forintos maximális adókedvezményt. Ez persze nem kötelező, de érdemes tudnod.
Ismerd meg a nyugdíjpénztár portfólióit!
Kinek ajánlott?
Azoknak ajánljuk, akik alacsony kockázatot szeretnének vállalni, vagy rövidebb futamidőben gondolkodnak.
Tartam, életkor
Azoknak érdemes választani, akik 5 éven belül szeretnék kivenni a megtakarításukat. Abban az esetben, ha a pénztártag megvárja a nyugdíjkorhatárt, akkor az 55-65 éves korosztálynak javasolt.
Kockázati szint
Alacsony
Mit tartalmaz?
A portfólió nagy része biztonságos állampapírokban van, kisebb részben külföldi kötvényekkel és mérsékelt mennyiségű ingatlanalappal kiegészítve. Stabil, alacsony kockázatú megoldás, visszafogottabb hozammal.
Hozam
A portfólióárfolyama ingadozhat, ezért a korábbi teljesítményt érdemes figyelni a választáskor.
Kinek ajánlott?
Akik nyitottak közepes kockázatot vállalni, vagy középtávú futamidőben gondolkodnak
Tartam, életkor
Azoknak ajánljuk, akik 10 éven belül szeretnék kivenni a megtakarításukat, vagy ennél hosszabb távú befektetésben gondolkodnak, azonban konzervatív, közepes kockázatvállalási attitűddel rendelkeznek. Életkor szempontjából a 40 és 55 év között lévő pénztártagoknak javasoljuk
Kockázati szint
közepes
Mit tartalmaz?
A portfólió főként állampapírokra épül, kisebb részben jelzáloglevelekkel, külföldi kötvényekkel és mérsékelt részvényaránnyal. Egy kisebb hányad ingatlanalap is szerepel benne, ami további növekedési lehetőséget ad. A portfólió célja a stabil, hosszú távú értékmegőrzés és a széles körű diverzifikáció.
Hozam
A portfólióárfolyama ingadozhat, ezért a korábbi teljesítményt érdemes figyelni a választáskor.
Kinek ajánlott?
Aki tudatosan vállal magasabb kockázatot, vagy hosszú távon gondolkodik.
Tartam, életkor
Azoknak ajánlott, akik 10 évnél hosszabb megtakarításban gondolkodnak, vagyis a 20-40 év közötti korosztályhoz tartoznak, akiknek még legalább 20- 25 év van hátra a nyugdíjjogosultság megszerzéséig.
Kockázati szint
magas
Mit tartalmaz?
A hangsúly kisebb mértékben állampapírokon, nagyobb arányban magyar és külföldi részvényeken van, így jóval dinamikusabb összetételt kínál. Emellett mérsékelt mennyiségű kötvény és ingatlanalap is szerepel benne, széles körű diverzifikációval és szükség esetén fedezett devizakitettséggel.
Hozam
A portfólióárfolyama ingadozhat ezért a korábbi teljesítményt érdemes figyelni a választáskor.
Kinek ajánlott?
Aki a jövőbe kíván fektetni, vagyis magasabb kockázat mellett, magasabb hozam reményében olyan befektetési formákat támogat, amelyek kiemelten profitálhatnak a várhatóan hosszabb távon fennmaradó gazdasági-társadalmi folyamatokból, megatrendekből.
Tartam, életkor
Azoknak ajánlott, akik 15 évnél hosszabb megtakarításban gondolkodnak, vagyis a 20-40 év közötti korosztályhoz tartoznak, akiknek még legalább 20- 25 év van hátra a nyugdíjjogosultság megszerzéséig.
Kockázati szint
magas
Mit tartalmaz?
A hangsúly nagyrészt magyar és külföldi részvényeken van, miközben az állampapírok aránya jóval alacsonyabb. Kisebb részben kötvények is szerepelnek benne, a devizakitettséget pedig szükség esetén fedezik. Olyan befektetőknek szól, akik hosszú távon a lehető legnagyobb növekedési potenciált keresik, és vállalják ennek magasabb kockázatot.
Hozam
A portfólió árfolyama ingadozhat, ezért a korábbi teljesítményt érdemes figyelni a választáskor. A 2022. április 1-én indult Trend portfóliónál még nincsenek hosszú távú tapasztalatok, ám az összetétele alapján a négyféle csomag közül hosszú távon itt lehet számítani a legmagasabb hozamra.
A portfólióárfolyama ingadozhat ezért a korábbi teljesítményt érdemes figyelni a választáskor.
Alapozd meg már most nyugdíjas éveid anyagi biztonságát! Lépj be az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztárba!
Hogyan indíthatod el?
Nyugdíjpénztáradat elindíthatod online a George Weben vagy a George Appban, vagy az Erste bankfiókjaiban személyesen.
Ha további információra van szükséged, kérj visszahívást!
George-on szeretnél Erste Nyugdíjpénztárat indítani?
A George Web vagy a George App felületén keresztül önállóan elindíthatod az Erste Nyugdíjpénztáradat.
Bankfiókban indítanál nyugdíjpénztárat?
Bármely Erste bankfiókban elindíthatod nyugdíjpénztári tagságod, szakértőnk segít kiválasztani a célodhoz megfelelő lehetőséget.
Foglalj időpontot, hogy elkerüld a sorban állást!
Kérj visszahívást!
Szakértőnk felveszi veled a kapcsolatot és választ ad minden kérdésedre, valamint végig segít a folyamaton.
Tanácsadónk két munkanapon belül visszahív.
Indítsd el George-on keresztül pár perc alatt!
Hogyan?
- Lépj be a George Webre vagy a George Appra, menj a Store-ba, majd a Megtakarítások menüre!
- Ezután válaszd ki az Önkéntes Nyugdíjpénztár csempéjét, és olvasd el a tudnivalókat!
- Miután figyelmesen elolvastad a füleken található termékjellemzőket és a hasznos tudnivalókat, a „Tovább” gombbal elindíthatod a tagsági kérelmed benyújtását. Ehhez csak egy bankszámlaszámra vagy hitelkártyaszámlaszámra és egy kapcsolattartási e-mail címre lesz szükséged.
- Válaszd ki, melyik portfóliót szeretnéd és azt is, hogy mennyi tagdíjat szeretnél fizetni!
- Ellenőrizd a kitöltött adatokat, majd SMS-sel írd alá a dokumentumot!
- Állítsd be a csoportos beszedési vagy az állandó átutalási megbízást a havi tagdíjra!
- Ezután George elküldi a belépési nyilatkozatodat a Nyugdíjpénztárnak, kollégáink ellenőrzik az adatokat, és ha mindent rendben találnak, máris nyugdíjpénztári tag vagy.
Csak egy portfóliót választhatsz, vagyis a megtakarításod nem oszthatod meg a portfóliók között.
Ha a később meggondolnád magad, és másik portfólióra váltanál, arra 3 havonta egyszer van lehetőséged. Erről bővebben a „Részletes tájékoztató” linkjén olvashatsz.
Fontos tudnivalók a George-on keresztüli belépéshez
- Jelen oldal olyan adatokat, előrejelzéseket, információkat tartalmaz, amelyeket a dokumentum készítői megbízhatónak és fontosnak tartanak, mindazonáltal a tájékoztatásban rögzítettek teljességével és pontosságával kapcsolatban az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár semmilyen felelősséget nem vállal, az elemzésekkel és tájékoztatásokkal kapcsolatosan közvetetten sem tehető felelőssé. A tájékoztatásokban, a Befektetési Irányelvekben, Befektetési Politikában, valamint a jelen tájékoztatóban szereplő információkra, véleményekre és előrejelzésekre a gazdasági és piaci viszonyok változása közvetlenül és közvetetten is hatással lehet. A befektetéssel kapcsolatban nem létezik olyan speciális garanciaalap, vagy kártérítési lehetőség, amelyhez a fogyasztó fordulhat, az alapvető jogorvoslati fórumokat ide nem értve.
- Ha csoportos beszedést választasz fizetési módként, akkor a felhatalmazás beállításnál a fogyasztó azonosító az adóazonosító jeled lesz. Az állandó átutalási megbízásnál pedig a közlemény mezőbe kell, hogy kerüljön az adóazonosító jeled.F
- Ebben az igénylési folyamatban csak elektronikus kapcsolattartás kérésére van lehetőséged. Amennyiben postai úton szeretnél leveleket, azt külön jelezned kell majd a Nyugdíjpénztárnak.
- A belépés előtt ismerd meg a Nyugdíjpénztár Alapszabályát, Befektetési politikáját és az Adatkezelési tájékoztatót, amelyet itt érhetsz el: Szabályzatok (erstenyugdijpenztar.hu)
- A belépés a távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződésekről szóló 2005. évi XXV. törvény (a továbbiakban: Távértékesítési törvény) alapján valósul meg. A Távértékesítési tájékoztatót itt találod.
- A részletes tájékoztatót itt találod.
Jogi feltételek
Jelen leírás nem teljes körű, kizárólag tájékoztató jellegű és nem minősül ajánlattételnek, nem tekinthető adótanácsadásnak, az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár részére nem eredményeznek ajánlati kötöttséget. Jelen tájékoztatóval a nyugdíjpénztári megtakarítás lehetőségére kívánjuk felhívni a figyelmet, melynek további részletei, feltételei a www.erstenyugdijpenztar.hu oldalon, valamint az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfélszolgálatán érhetők el.
*A nyugdíjcélú befizetések 20%-át a magánszemély a megfizetett személyi jövedelemadójából visszaigényelheti. Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után legfeljebb 150 000 Ft-ra tehető adóévenként rendelkező nyilatkozat. Az önkéntes nyugdíjpénztári, egészségpénztári és önsegélyező pénztári befizetések adókedvezménye összevonandó, az együttes adókedvezmény mértéke maximum 150 000 Ft/év.