597,3 millió eurós nettó nyereség 2012 első kilenc hónapjában

FŐBB ADATOK

• A nettó kamatbevétel 2012 első kilenc hónapja során 3968,9 millió euróra esett vissza az előző év azonos időszakában jelentkező 4134,1 millió euró után főként a nem alaptevékenységi körbe tartozó eszközök folytatódó, tervezett leépítése és a gazdasági környezet által a hitelkeresletben kiváltott szűkülés eredményeként. A nettó díj- és jutalékbevétel 5,0 százalékkal csökkenve 1284,3 millió euróra esett vissza az értékpapír-üzletág gyengébb teljesítménye miatt. A 191,4 millió eurót elérő nettó kereskedési eredmény jelentősen meghaladta a 2011 első kilenc hónapjára vonatkozó, s az értékeltségi hatások miatt erősen nyomott 37,4 millió eurós értéket.
• Mindennek következtében a működési eredmény kis mértékben, 1,4 százalékkal 5444,6 millió euróra csökkent (a 2011 szeptember végén jelentkező 5523,5 millió euró után). A szigorú költségkezelésnek köszönhetően az általános igazgatási költségek újabb 2,3 százalékkal csökkentek, így az időszak végén 2826,1 millió eurón álltak az azt megelőző 2891,6 millió euróhoz képest. A működési eredmény közel változatlan szintet, 2618,5 millió eurót ért el (az előző év hasonló időszakára vonatkozó 2631,9 millió euró után). A költség/bevétel arány a 2011. szeptember végi 52,4 százalékról 51,9 százalékra javult.
• A kockázati költségek 1465,3 millió eurót tettek ki, vagyis az átlagos ügyfélhitelekhez képest 146 bázisponton álltak. Ez 21,2 százalékos csökkenést jelent 2011 első kilenc hónapjához képest (amikor is 1859,2 millió euró jelentkezett ezen a soron). A céltartalékolás mértéke Románia és Horvátország kivételével csökkent, vagy szinten maradt a bankcsoport minden alappiacának számító országban. Az eszközminőség alakulására vonatkozó tendenciák vegyes képet mutattak, hiszen a felfelé mutató trend tovább folytatódott Ausztriában, Csehországban és Szlovákiában. Az előző negyedévhez viszonyítva azonban az új nem teljesítő hitelek alakulása Romániában és Magyarországon is csökkenést mutatott. Összességében véve az NPL-ráta 9,2 százalék maradt a 2012. szeptember 30-i állapot szerint (a 2012. június 30-án jegyzett 9,2 százalék és a 2011. év végi 8,5 százalék után), miközben az NPL-fedezeti arány 63,1 százalékra javult (a 2011. év végi 61,0 százalék után).
• Az egyéb működési eredmény az idei esztendő első kilenc hónapja során -214,0 millió euróra javult (az előző esztendő hasonló időszakában elszenvedett -1460,4 millió euró után). Az erőteljes javulás az egyszeri hatások jelentős mértékű visszaesésének köszönhető, ami így összességében kedvező hatást fejtett ki az esztendő során. Ennek egyik legjelentősebb eleme a tier-1-es és a tier-2-es eszközök visszavásárlása, amely 413,2 millió eurós pozitív hatást jelentett. A negatív hatások a Banca Comercială Română goodwill-értékének (210,0 millió euróra rúgó) kiigazításából, valamint a magyar devizahitelek kamattámogatására vonatkozó törvénymódosításából fakadó (60,6 millió eurós) teherből származtak. Az Ausztriában, Magyarországon és Szlovákiában kivetett bankadó emelkedésének következtében 173,0 millió eurós negatív hatás jelentkezett az előző év hasonló időszakában elszenvedett 140,2 millió euró után.
• Ennek megfelelően a kisebbségi érdekeltségekre jutó eredmény levonása utáni nettó nyereség ¹ a 2012. év első kilenc hónapjában 597,3 millió eurót ért el.
• A részvénytőke ² jelentős mértékben bővülve 12,9 milliárd euróra nőtt a 2011. év végi 12,0 milliárd euróról. A core tier 1-es alaptőke (a 2011. év végi 10,7 milliárd euróról) 11,3 milliárd euróra történő növekedésének eredményeként az összes kockázatra vetített, a Bázel 2.5 előírásainak megfelelő core tier 1 alaptőkeráta 10,4 százalékra nőtt a 2011. év végi 9,4 százalékról. Az EBA által előírt tőkeráta 9,9 százalékon állt (a 2011. év végi 8,9 százalék után). A tőkerátákban tapasztalt folytatódó javulást az is elősegítette, hogy 2012. szeptember 30-ig a kockázattal súlyozott eszközök 4,7 százalékkal 108,7 milliárd euróra csökkentek a 2011. év végi 114,0 milliárd euró után.
• A mérlegfőösszeg2012. szeptember 30-án 217,0 milliárd eurón állt, vagyis 3,3 százalékkal bővült az év eddig eltelt időszakában elsősorban a betétállomány növekedésének és nagyfokú likviditással rendelkező eszközökbe történt befektetéseknek köszönhetően, miközben a hitelállomány mérsékelten,
  0,9 százalékkal csökkent 133,5 milliárd euróra. A hitel/betét arány 109,2 százalékra javult a 2011. év végi 113,3 százalékról.

„Az Erste Group 597,3 millió euró nettó nyereséget ért el a működési eredmény stabilitásának és a kockázati költségek visszaesésének köszönhetően” – jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója az idei esztendő első kilenc hónapjában elért eredmények ismertetésekor. „Ebben alapvető szerepet játszott az, hogy fontos alappiacainkon, így Ausztriában, Csehországban és Szlovákiában a jó teljesítmény tovább folytatódott, valamint az, hogy Romániában bizonyos fokú stabilizálódás történt. A harmadik negyedév során hat negyedév óta első ízben emelkedtek a marzsok Romániában, de az NPL-képződés is csökkent” – folytatta Andreas Treichl. „Bankcsoportunk mérlegszerkezete továbbra is példamutató, hiszen 109,2 százalékos hitel/betét aránnyal büszkélkedhetünk, miközben az EBA által előírt tőkekövetelményt 9,9 százalékon maradt a mérleg szerinti nyereség beszámítása nélkül” – tette hozzá a vezérigazgató.

Az eredményekről röviden

A működési bevételek visszaesése és a működési kiadások csökkentése eredményeként 2012 első kilenc hónapjában 2618,5 millió eurós, stabil működési eredmény keletkezett (ami 0,5 százalékos csökkenést jelent az előző év hasonló időszakában jelentkező 2631,9 millió euróhoz képest).

A működési bevétel 5444,6 millió eurót tett ki 2012 első háromnegyed évében (szemben a 2011 januárja és szeptember vége között elért 5523,5 millió euróval). Ez az 1,4 százalékos visszaesés főként a nettó kamatbevétel 4,0 százalékos, 3968,9 millió euróra történő csökkenésének, valamint a nettó díj- és jutalékbevétel 5,0 százalékkal 1284,3 millió euróra történő visszaesésének tulajdonítható, amit nem tudott teljes mértékben ellensúlyozni a nettó kereskedési eredmény bővülése (amely 191,4 millió euróra növekedett a 2011. év első kilenc hónapjában elért 37,4 millió euróról).

Az általános igazgatási költségek 2,3 százalékkal 2826,1 millió euróra csökkentek (szemben a 2011. szeptember végi 2891,6 millió euróval). Ennek eredményeként a költség/bevétel ráta 51,9 százalék lett (az előző év hasonló időszakában tapasztalt 52,4 százalék után).

A kisebbségi érdekeltségekre jutó eredmény levonása utáni nettó nyereség az idei esztendő első kilenc hónapjában 597,3 millió euróra javult a 2011 januárja és szeptembere között jelentkező
-973,0 millió euró után, mivel a 2011-ben tapasztalt egyszeri hatások idén már nem jelentkeztek.

Akészpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta – vagyis a nem pénzbeli kiadásokkal, például a goodwill amortizációval, vagy az ügyfélbázis lineáris értékleírásával kiigazított tőkemegtérülési ráta – 8,5 százalék (mérleg szerint 6,3 százalék) lett 2012 első kilenc hónapjában, szemben az előző év hasonló időszakában kialakult 0,1 százalékkal (ami mérleg szerint -9,7 százaléknak felelt meg).

A készpénzeszközökre vetített részvényenkénti veszteség 2012 első kilenc hónapjának végén
1,82 euró (mérleg szerinti EPS: 1,26 euró) lett az előző év hasonló időszakában jelentkező 0,26 eurós EPS-sel szemben (ami mérleg szerint -2,87 eurónak felel meg).

A mérlegfőösszeg 217,0 milliárd euróra növekedett, ami 3,3 százalékos bővülést jelent a 2011. év végi értékhez viszonyítva. Az ügyfélbetétek állományában bekövetkezett erőteljes növekedés nyomán jelentkező források nagyfokú likviditással rendelkező pénzügyi eszközökbe vándoroltak. A kockázattal súlyozott eszközök 5,3 milliárd euróval 108,7 milliárd euróra zsugorodtak.

A likviditási ráta 13,7 százalékos értéket mutatott 2012. szeptember 30-án, meghaladva a törvény által előírt 8 százalékos minimális szintet. A teljes kockázatra vonatkozó, a Bázel 2.5 rendelkezések szerint meghatározott core tier 1-es tőkeráta 10,4 százalékon állt 2012. szeptember 30-án.

Kilátások

A makrogazdasági kilátások Európa-szerte tapasztalt visszaesése, a nem alaptevékenységnek számító eszközök folytatódó csökkentése, a csökkenő hozamszintek, a hitelállomány-növekedés összességében jelentkező hiánya, valamint az értékpapír-üzletágban tapasztalt limitált tevékenység ellenére az Erste Group bízik abban, hogy a 2012. évi működési nyereség megközelíti a 2011. évit.

A kockázati költségek 2012-ben várhatóan 2,0 milliárd eurót tesznek ki annak ellenére, hogy Romániában az idei esztendőben tetőznek a kockázati költségek. Mindezek mellett az Erste Group román leányvállalata, a Banca Comercială Română, a várakozások szerint ismét nyereségessé válik 2013-ben.

Az Erste Group kényelmes és fenntartható módon teljesíti az összes tőkekövetelményt (EBA, Bázel III).

Magyarország
A magyarországi lakossági, valamint kis- és középvállalati üzletágban a nettó kamatbevétel 45,5 millió eurós, vagyis 15,0 százalékos (a devizahatásokkal korrigáltan -7,5 százalékos) visszaesést szenvedett el, így 2012 első kilenc hónapjában 257,6 millió eurót ért el az előző év azonos időszakában elért 303,1 millió euróval szemben. A törvényileg biztosított végtörlesztés nyomán kieső kamatbevételt részben ellensúlyozta az a tény, hogy a kereskedési eszközök bevételeinek egy része 2012-ben a nettó kamatbevételekben jelent meg. A nettó díj- és jutalékbevétel 6,0 millió euróval, azaz 8,1 százalékkal 67,8 millió euróra csökkent, azonban a devizahatásokkal korrigáltan szinten maradt. A nettó kereskedési eredmény 22,8 millió eurós zsugorodása – amely így -8,6 millió euró volt az előző időszak 14,2 millió eurós értékéhez képest – nagyrészt a kereskedési céllal tartott értékpapírokon jelentkező kamatbevétel kimutatására vonatkozó számviteli változásoknak, valamint a devizakereskedelemből származó bevételek csökkenésének tudható be. A 2011 negyedik negyedévében elindított szerkezetátalakítási intézkedéseknek köszönhetően a működési kiadások az egy évvel korábbi 158,1 millió euróról 125,0 millió euróra estek vissza 2012 első kilenc hónapjában, ami 33,1 millió eurós, azaz 20,9 százalékos (a devizahatásokkal kiigazítva 14,0 százalékos) csökkenést jelent. A rendkívül nehéz piaci körülmények ellenére a költség/bevétel ráta 39,5 százalékra javult az egy évvel korábbi 40,4 százalékról.

A kockázati céltartalékok mértéke a 2011 harmadik negyedévi 701,3 millió euróról 147,1 millió euróra esett vissza 2012 első kilenc hónapjában, a csökkenés mértéke 554,2 millió eurónak felel meg. A visszaesés oka a 2011 harmadik negyedévében végrehajtott egyszeri, pótlólagos tartalékképzés, amely a devizahitelek forintra történő átváltását lehetővé tévő törvényi rendelkezés, valamint a gazdasági környezet kihívásai nyomán vált szükségessé. Az „Egyéb eredmények” soron a 2011 első három negyedévében megjelenő -57,3 millió euró után további -50,1 millió euró jelent meg, az összesen -107,4 millió eurós eredmény elsősorban a lakossági devizahitelesek állami támogatásában végrehajtott, s az elkövetkezendő öt évre szóló törvényi változásoknak („árfolyamgát”) tudható be. Ennek keretében közel 60,6 millió euró értékben vált szükségessé céltartalék képzése a jövőben jelentkező további adóterhek ellensúlyozására.

Az időszak végén így a kisebbségi érdekeltségekre jutó eredmény levonása utáni nettó veszteség 64,1 millió euró lett a 2011 harmadik negyedévi -531,7 millió euró után.

Group Corporate & Investment Banking (GCIB)
A Csoportszintű Vállalati és Befektetési Banki Üzletág (Group Corporate & Investment Banking) a nagyvállalati szegmenst, az Erste Group nagyvállalati ingatlanüzletágát, a tőkepiacokat (2012 második negyedévétől kezdődően), valamint a kelet-közép-európai befektetési banki leányvállalatokat és a Nemzetközi Üzletágat foglalja magába (ez utóbbi alól kivételt képeznek a treasury tevékenységek). Az Erste Group Immorent lízingvállalat szintén ehhez a szegmenshez tartozik.

A nettó kamatbevétel az előző év első kilenc hónapjához képest 13,0 millió eurós, azaz 3,3 százalékos visszaesés után 381,0 millió eurón állapodott meg. Habár a Nemzetközi Üzletágból származó nettó kamatbevétel 22,6 millió euróval 59,7 millió euróra csökkent – ami 27,5 százaléknak felel meg – a kereskedési forgalom zsugorodása nyomán (amit a kockázattal súlyozott eszközök állományában történt 45,4 százalékos visszavágás váltott ki), az ingatlan- és a nagyvállalati üzletágából származó nettó kamatbevétel 9,6 millió euróval, vagyis 3,1 százalékkal nőtt. A nettó díj- és jutalékbevétel 30,1 millió euróval csökkent, így 62,9 millió euró lett, ami 32,4 százalékos visszaesésnek felel meg. Ez az új állományban bekövetkezett visszaesésnek, valamint az ingatlanfejlesztési projektekből származó bevétel csökkenésének tulajdonítható. A nettó kereskedési eredmény 151,8 millió euróval javult és 6,2 millió eurót ért el. Az előző év hasonló időszakában a nettó kereskedési eredményt a Nemzetközi Üzletág CDS-befektetési állományával kapcsolatos negatív értékeltség érintette kedvezőtlenül, ám azóta az említett állomány teljesen megszűnt.

A működési költségek 7,4 millió euróval, vagy 5,4 millió euróval 145,0 millió euróra növekedtek, amit elsősorban a szervezeti változások okoztak, jelesül az, hogy a Group Market szegmensből egyes osztályok átkerültek a Group Corporate and Investment Banking üzletághoz. A kockázati tartalékok 60,1 millió euróval 230,6 millió euróra bővültek; ez 35,2 százalékos növekménynek felel meg, amelynek legfőbb oka a romániai ingatlan- és nagyvállalati üzletág esetében képzett nagyobb céltartalék. A működési eredmény a 2011 első kilenc hónapjában elért 203,8 millió euróról nem kevesebb, mint 101,3 millió euróval, azaz 49,7 százalékkal bővülve 305,1 millió euróra növekedett a 2012 januárjától szeptember végéig tartó időszakban. A negatív értékeltségből, valamint az ingatlanüzletági zárásokból származó veszteségek és az International Business eszközeinek folytatódó leépítése nyomán az „Egyéb eredmények” 36,5 millió euróval estek vissza, így itt -69,1 millió eurós végeredmény jelentkezett.

A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó eredmény 3,0 millió eurós javulás után -10,3 millió euró lett az egy évvel ezelőtti -13,3 millió euró után. A költség/bevétel ráta a 2011 első kilenc havi 32,2 százalékról 40,3 százalékra javult.

Group Markets
A Csoportszintű Piacok (Group Markets) szegmenshez tartoznak a Group Treasury és a Capital Markets divízionált üzletágak, valamint az Erste Group Bank AG, a kelet-közép-európai leányvállalatok, a Hong Kong-i, a New York-i, a berlini és a stuttgarti fióktelepek treasury tevékenysége, valamint az Erste Asset Management eredménye is.

A Group Markets működési bevétele 56,8 millió euróval, azaz 16,0 százalékkal javult a 2011 első kilenc hónapjáról szóló beszámolóban szereplő 355,7 millió euróról, így 412,5 millió euróra nőtt. Habár a nettó kamatbevétel és a nettó kereskedési eredmény is emelkedett, a nettó díj- és jutalékbevétel – különösen az Asset Management üzletágban – némiképp visszaesett. A nettó kamatbevételnél jelentkező 55,4 millió eurós, azaz 55,7 százalékos bővülés főképpen az államkötvényekből származó magasabb bevételnek, valamint a forrásköltségeknek és az értékpapírokból származó kamatbevételeknek a kereskedési állományban végrehajtott átirányításának köszönhető. A 94,9 millió eurós értéket mutató nettó díj- és jutalékbevétel 2012 első kilenc hónapjában 4,0 millió euróval, azaz 4,0 százalékkal állt alacsonyabban, mint 2011 hasonló időszakában. A 159,4 millió euróra rúgó működési kiadások 11,5 százalékos – azaz 20,7 millió eurós – csökkenést mutatnak 2012 januárja és szeptember vége között az előző évi értékhez képest. A pozitív fejlemény az összes üzletágat érintő költségcsökkentésnek és szervezeti változásoknak köszönhető (ez utóbbiak közé tartozik a Group Markets üzletág egyes osztályainak a Group Corporate and Investment Banking üzletágba történő áthelyezése). A költség/bevétel ráta 50,6 százalékról 38,6 százalékra javult.

A kisebbségi érdekeltségekre jutó eredmény levonása utáni nettó nyereség 195,7 millió euróra bővült, tehát 61,6 millió euróval, azaz 45,9 százalékkal növekedett 2012 első kilenc hónapja során. A tőkemegtérülési ráta (ROE) 57,9 százalékról 73,9 százalékra javult.

Corporate Center
A Vállalati Centrum (Corporate Center) üzletág azoknak a vállalatoknak az eredményét tartalmazza, amelyeket nem lehet közvetlenül hozzárendelni egy-egy üzletághoz, valamint magába foglalja a cégcsoporton belüli közötti nyereségkonszolidációt, továbbá az ügyfélkapcsolatok lineáris amortizációját kiváltképp a BCR, az Erste Card Club és a Ringturm KAG esetében, továbbá azokat az egyszeri hatásokat, amelyek az egységesség és következetesség okán és az egy-az-egyben történő összehasonlítások megkönnyítése érdekében nem jelentek meg egyik üzletágnál sem. Emellett az Erste Group Bank AG (Holding) eszköz/forráskezelési üzletága is ebben a szegmensben kap helyet. A helyi eszköz/forráskezelési osztályokat továbbra is a megfelelő üzletágaknál tartjuk nyilván.

A nettó kamatbevétel 101,4 millió euróról 183,3 millió euróra nőtt elsősorban az eszköz/forráskezelés hozzájárulásának köszönhetően. A nettó díj- és jutalékbevétel terén jelentkező pozitív fejlemény, valamint a működési kiadások növekedése jórészt a banki támogatási műveletek bankcsoporton belüli konszolidációjának köszönhető. A nettó kereskedési eredmény -25,8 millió euróról tovább csökkent egészen -68,0 millió euróig az eszköz/forráskezelés terén az értékeltségi eredmények visszaesése miatt.

Az „Egyéb eredmények” között említendő az ügyfélkapcsolati amortizáció 49,8 millió eurós összege, a román leányvállalat, a BCR 210,0 millió euróra rúgó goodwill-átértékelése, a tier 1-es és tier 2-es eszközök (hibridtőke és alárendelt kötvények) visszavásárlásából származó 413,2 eurós eredmény, valamint ingatlanértékesítésből származó 38,2 millió eurós nyereség. A Holding (Erste Group Bank AG) által fizetett 110,2 millió eurós bankadó szintén az egyéb eredmények között került feltüntetésre.

DEVIZAÁRFOLYAMOK ALAKULÁSA