Hogyan alakul a kölcsön kamatozása?
A kölcsön devizaneme forint, a piaci jelzálogalapú kölcsönök mindegyike változó kamatozású.
A változó kamatozású kölcsönök típusai:
A) Referencia-kamatlábhoz kötött:
Egy referencia-kamatperióduson belül (a referencia-kamatperiódus hossza 6 hónap – a referencia-kamatláb tehát a 6 hónapos BUBOR, azaz: a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb) a kamat nem módosul, de a referencia-kamatperiódus fordulónapján a Bank jogosult a referenciakamat változását érvényesíteni. Ez nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak.
Kamatfelár: A Bank a referencia-kamatlábon felül kamatfelárat alkalmaz. A kamatfelár-periódus hosszát a kapcsolódó Hirdetmény, valamint a kölcsönszerződés tartalmazza.
Kamatváltozás: Kamatváltozásra a referencia-kamatperiódus fordulójakor (6 havonta), valamint a kamatfelár-periódus fordulójakor kerülhet sor. A Bank az Ön kölcsönének kamatfelárát a kamatperiódusok lejárta után a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank weboldalán közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával módosíthatja.
Kamatkedvezmény igénylése: Kamatkedvezmény kérésére is lehetőség van, attól függően, hogy Ön a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalja. Ha a kedvezménykategóriához kötött feltétel 3 egymást követő hónapban nem teljesül, akkor a referenciakamat módosulását követő 6 hónapban nem jogosult igénybe venni egyik kedvezménykategória szerinti kondíciót sem. Ebben az esetben a kamatkedvezmény mértékével növelt kamatfelárat veszi fel az ügylet. Az ebből eredő kamatváltozás nem tekinthető a Bank részéről egyoldalú kamatmódosításnak. Ha Ön ismét teljesíti a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor az ügylet vonatkozásában ismét jogosulttá válik a referenciakamat módosulását követő 6 hónapban a kölcsönkérelemben vállalt kedvezménykategória szerinti kamatkedvezmény igénybevételére.
B) Kamatperiódusokban rögzített kamatozású:
A kamatperiódus hossza 5 vagy 10 év, a kamatperiódus fordulójának idején pedig a kamat mértéke változhat.
Kamatkedvezmény igénylése: Ön ebben az esetben is kérhet kamatkedvezményt, attól függően, hogy a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalja. A Bank a teljes futamidő alatt jogosult az ügyleti év kezdő napjától számított 6 havonta felülvizsgálni, hogy a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek teljesülnek-e. Ha a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesül a vállalt feltétel, akkor Ön nem jogosult az ellenőrzést követő 6 hónapban igénybe venni egyik kedvezménykategória szerinti kondíciót sem. Ebben az esetben a kamatkedvezmény mértékével növelt kamatot veszi fel az ügylet. Az ebből eredő kamatváltozás nem tekinthető a Bank részéről egyoldalú kamatmódosításnak. Ha a következő felülvizsgálatkor megállapítjuk, hogy Ön ismét teljesíti a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor ismét jogosulttá válik a következő 6 hónapban a kölcsönkérelemben vállalt kedvezménykategória szerinti kamatkedvezmény igénybevételére.
A kölcsön kamatának változása a havi törlesztőrészletek változását eredményezi.
A Bank a hitel futamideje alatt legfeljebb 5 alkalommal jogosult egyoldalú szerződésmódosításra.
Kamatfelár: A referencia-kamatlábon felül – a hitelkamat részeként – fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész.
Kamatváltoztatási mutató: a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. A Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H3K .
Kamatfelárváltoztatási mutató: a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató.
A Bank által alkalmazott kamatfelárat, kamatváltoztatási mutatót, valamint kamatfelárváltoztatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza.
Reprezentatív példák:
1. Reprezentatív példa 6 havi referencia-kamatperiódusú és 5 éves kamatfelár-periódusú szabad felhasználású jelzáloghitel esetén:
Hitel teljes összege: 5 000 000 Ft, hitel futamideje: 240 hónap, hitelkamat 4,24%, hitelkamat típusa: referencia-kamatlábhoz kötött, változó, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 2 485 014 Ft, teljes hiteldíj mutató (THM): 4,43%, fizetendő teljes összeg: 7 485 014 Ft, törlesztőrészlet havi összege az első kamatperiódusban: 30 935 Ft. A törlesztőrészletek száma: 240.
2. Reprezentatív példa 3 éves kamatperiódusú, szabad felhasználású jelzáloghitel esetén:
Hitel teljes összege: 5 000 000 Ft, hitel futamideje: 240 hónap, hitelkamat 5,14%, hitelkamat típusa: kamatperiódusokban rögzített, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 3 073 169 Ft, teljes hiteldíj mutató (THM): 5,37%, fizetendő teljes összeg: 8 073 169 Ft, törlesztőrészlet havi összege az első kamatperiódusban: 33 386 Ft, törlesztőrészletek száma: 240.
3. Reprezentatív példa 5 éves kamatperiódusú, szabad felhasználású jelzáloghitel esetén:
5 000 000 Ft, hitel futamideje: 240 hónap, hitelkamat 5,94%, hitelkamat típusa: kamatperiódusokban rögzített, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 3 616 287 Ft, teljes hiteldíj mutató (THM): 6,21%, fizetendő teljes összeg: 8 616 287 Ft, törlesztőrészlet havi összege az első kamatperiódusban: 35 649 Ft, törlesztőrészletek száma: 240.
4.. Reprezentatív példa 10 éves kamatperiódusú, szabad felhasználású jelzáloghitel esetén:
Hitel teljes összege: 5 000 000 Ft, hitel futamideje: 240 hónap, hitelkamat 6,89%, hitelkamat típusa: kamatperiódusokban rögzített, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 4 285 119 Ft, teljes hiteldíj mutató (THM): 7,22%, fizetendő teljes összeg: 9 285 119 Ft, törlesztőrészlet havi összege az első kamatperiódusban: 38 435 Ft. A törlesztőrészletek száma: 240.
A feltüntetett reprezentatív példák az 5 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 2-es kedvezménykategóriába tartozó, szabad felhasználású jelzáloghitelre vonatkoznak. A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. További részletek, illetve feltételek a kapcsolódó Hirdetményben szerepelnek. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A termék igénybevételéhez a Bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése, valamint a Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, ezért azt a THM nem foglalja magában. Ez a tájékoztató a 2017. december 1-jén hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.