Hitelválasztó
kisvállalkozásoknak
Segítünk eligazodni a különböző hiteltermékek között,
hogy megtalálhasd a céljaidhoz legmegfelelőbbet.
Hiteltermékek
Hiteltípus táblázat
Kombinálhatod a különböző hiteltermékeket
Amennyiben nagyobb hitelösszegre lenne szükséged, mint amennyit a vállalkozásod kaphat, érdemes megnézni a magánszemélyeknek szánt személyi kölcsön konstrukciókat is és ezek kombinációját igényelni. Tanácsadónk segít megtalálni a legjobb megoldást.
Hitelek összehasonlítása
Folyószámlahitel: egy pénzforgalmi bankszámlán (vállalkozás számlája) rendelkezésre tartott hitelkeret.
Mit jelent ez? A vállalkozásnak a számláján a hitelkeretnek megfelelő összeggel több áll rendelkezésére, ennyivel többet tud költeni. Ha elfogy ez a keret, de érkezik pénz a számlára, akkor feltöltődik a keret és így újból lesz költhető pénz. A fel nem használt keret összegéig mindig van szabad költhető pénz. Kamatot mindig az épp kihasznált hitelösszegre számítjuk, de csak negyedévente kell megfizetni (rendszer naponta kiszámolja, letárolja és negyedévente beterheli a számlára). A fel nem használt hitelrészre rendelkezésre tartási jutalékot számol és terhel be.
A hitelt 1, 2 vagy 3 évig lehet folyamatosan használni. A hitel lejáratakor eltűnik ez a keret a számláról és az épp az adott napon kihasznált összeg tartozásként jelenik meg a számlán. Azaz ezzel az összeggel mínusz egyenleget fog mutatni a számla és ezt azonnal, egy összegben vissza kell fizetni.
Ezért fontos figyelni a szerződésben megadott lejárat dátumára.
Két megoldás létezik, Ha nincs szükség tovább a hitelkeretre, akkor figyelni kell, hogy azon a napon már ne használják a hitelkeretet, azaz teljesen fel legyen töltve, így rendben megszűnik a hitel. Persze a kamatok és egyéb díjakra is kell elegendő pénznek lennie a számlán.
Ha szeretné tovább is használni a hitelt, időben kell kérni a meghosszabbítást, hogy még a lejárat előtt minden feltétel adott legyen ahhoz, hogy egy új lejáratot állítsunk be. Ehhez új kérelem kell, hitelbírálat, szerződéskötés, garantőr intézmény jóváhagyása, ellenőrzések és könyvelés.
Eseti, törlesztéses hitel: Ez azt jelenti, hogy egy- vagy több részletben adjuk oda a pénzt, és mikor a teljes, szükséges összeget odaadtuk, a következő hónaptól el kell kezdeni visszafizetni. A kamatot mindig az aktuális tőketartozásra számítjuk, azaz ahogy egyre nagyobb összeget fizet vissza a vállalkozás, úgy egyre kevesebb kamatot kell fizetni. A kamatot és egyéb díjat a hitellel egy időben terheljük be az ügyfél számláján (azaz levonjuk ezeket az összegeket az ott levő pénzből), ha nincs elegendő pénz a számlán, mínuszba megy a számla és így tartozást mutat, amit azonnal rendezni kell. Figyelni kell ezekre a havi fizetésekre, hogy elegendő pénz legyen a számlán, mert ha nem, fel kell szólítanunk a vállalkozást, hogy fizessen. Ha a teljes hitelösszeget havonta, részletekben visszafizette és már nincs semmilyen tartozása a vállalkozásnak a bank fele, megszűnik a hitel, nincs más teendő.
A leglényegesebb különbségek a 2 hitel között, hogy a likviditási hitelből jellemzően a vállalkozás forgóeszközeinek és működésének költségeit lehet finanszírozni, így ez egy alacsonyabb összegű hitel, amit 3 év alatt kell visszafizetni. Egy összegben odaadjuk a hitelt és nem kell számlával, vagy bármely egyéb számviteli bizonylattal igazolni, hogy mire költi a vállalkozás.
Ehhez a hitelhez nem kell ingatlan, vagy egyéb tárgyi fedezet.
Beruházási hitel, ahogy a neve is mutatja, a vállalkozás beruházásait, fejlesztéseit finanszírozza. Azaz a tárgyi eszközök beszerzését, bővítését, felújítását, építését, stb.. Ehhez számlát, adás-vételi szerződést, vagy valamilyen egyéb számviteli bizonylatot, igazolást be kell mutatni és csak arra adjuk oda a pénzt, azaz már előre igazolni kell, hogy a pénzt valóban a szerződésben meghatározott célra használja a vállalkozás. Itt akár több részletben, több számla alapján is odaadjuk a hitelt, amit a szerződésben meghatározott idő – ez maximum 10 év lehet - alatt kell visszafizetni. Tehát a beruházási hitelt konkrét célra adjuk és ellenőrizzük, hogy tényleg csak azt fizessük ki, viszont magasabb összegben.
Beruházási hitelhez minden esetben ingatlan fedezet szükséges.