Minősített fogyasztóbarát
lakáshitel
Kamatkedvezmény zöld hitelcélokra
Visszatérítést adunk a kezdő költségeidre
THM: 7,02 - 7,14%
Az Erste Bank a kereskedelmi bankok közül az elsők között nyerte el termékeivel a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel minősítést a Magyar Nemzeti Bank pályázatán. Az Erste Bank fogyasztóbarát hitelei 2017. július 24-től már elérhetőek az érdeklődők számára.
Gyors folyósítás
Már 2 munkanap alatt nálad lehet az összeg.
Hitelcélok
- ingatlanvásárlás
- ingatlanépítés
- korszerűsítés
- felújítás
- zöld hitelcélokra extra kamatkedvezményt adunk.
Kamatkedvezmény jelzáloghitelhez
Ha a Piaci hitel mellé Babavárót is igényelsz, kamatkedvezményt kaphatsz.
Váltsd valóra álmaid otthonát
Számold ki online!
Használd Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel-kalkulátorunkat!
Kérj visszahívást!
2 munkanapon belül visszahívunk.
Foglalj időpontot!
Örömmel segítünk Neked egy személyes konzultáció keretében.
5 lépés az új otthonod felé
1. Tanácsadás
Első személyes találkozásunk a bankfiókban.
Ha szeretnéd, hitelszakértőnk előzetesen visszahív és egyezteti veled a részleteket, valamint megbeszéltek egy időpontot a személyes találkozóra. Kérj visszahívást itt!
2. Hiteligénylés
Második személyes találkozásunk a bankfiókban.
Ha minden feltételt sikerült megismerned és eldöntötted, hogy milyen hitelt szeretnél igényelni, akkor hitelszakértőnk segítségével elindítjuk az igénylést.
3. Hitelbírálat
Ennél a lépésnél nem szükséges személyesen találkoznunk.
Mi intézünk mindent, csak a türelmedet kérjük.
4. Szerződéskötés
Harmadik személyes találkozásunk a bankfiókban.
A hiteligénylésed jóváhagyásra került, már csak szerződnünk kell.
5. Folyósítás
Mi történik a folyósítás során?
Már csak néhány teendőd van, a folyósítási feltételek teljesítése után már utaljuk is számodra a hitelösszeget.
Minősített fogyasztóbarát lakáshitelre
vonatkozó további információk
- Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására.
- Telekvásárlásra, azaz építési telek megvásárlásának finanszírozására.
- Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapú (vállalkozói generál kivitelezés) lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő.
- Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltása.
- zöld új lakás építése vagy vásárlása:
- 2023. november 1. előtt kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlan esetében, ha az épületek energetikai jellemzőinek meghatározásáról szóló 7/2006 (V.24.) TNM rendelet szerintiösszesített energetikai jellemző számított értéke (primer energiaigény) legfeljebb 68 kWh/m²/év, a Hiteles Energetikai Tanúsítvány (a továbbiakban: HET) vagy a 312/2012. (XI.8.) Korm. rendelet szerinti építészeti-műszaki dokumentációban meghatározott előzetes épületenergetikai számítások alapján; vagy
- 2023. november 1. után kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlan esetében, ha az épületek energetikai jellemzőinek meghatározásáról szóló 9/2023. (V.25.) ÉKM rendelet szerinti összesített energetikai jellemző számított értéke (primer energiaigény) legfeljebb 68 kWh/m²/év, továbbá az épületek energetikai tanúsításáról szóló 176/2008 (VI.30.) Kormányrendelet szerinti „A+” vagy annál jobb energetikai minőségi besorolással rendelkezik a Hiteles Energetikai Tanúsítvány (a továbbiakban: HET) vagy a 312/2012. (XI.8.) Korm. rendelet szerinti építészeti-műszaki dokumentációban meghatározott előzetes épületenergetikai számítások alapján;
- használt lakóépület olyan felújítása, amely:
- a hitelkérelem befogadásának időpontjában a HET alapján „A”-nál rosszabb energetikai minőség szerinti besorolású lakóépületet érint és a felújítás eredményeként újonnan kiállított HET alapján a lakóépület besorolása eléri vagy meghaladja az „A+” minősítést, továbbá felújított lakóépület összesített energetikai jellemzője nem haladja meg a 68 kWh/m²/év szintet (banki hitelcél megnevezése: „zöld felújítás közel nulla”); vagy
- a hitelkérelem befogadásakor érvényes HET-ben szereplő összesített energetikai jellemzőhöz képest 30%-kal csökkent a primerenergia-igény az újonnan kiállított HET-ben szereplő összesített energetikai jellemző alapján(banki hitelcél megnevezése: „zöld felújítás 30”);
az alábbi (akár „A”-nál rosszabb besorolású) lakóépületen végzett korszerűsítési (egyedi hatékonysági) intézkedések közül egy vagy több végrehajtása:
- Napelem vagy napkollektor telepítése,
- Geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú telepítése,
- Szélturbina telepítése,
- Hő és elektromos tárolóegységek telepítése,
- Épülethatároló szerkezetek hőszigetelése,
- Homlokzati nyílászáró cseréje energiatakarékos nyílászáróra,
- Árnyékolástechnika telepítése,
- Fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek telepítése, cseréje vagy felújítása, beleértve a távhőrendszerre történő rácsatlakozást is,
- Energiahatékony világítástechnika kialakítása,
- Alacsony vízfelhasználású konyhai, WC vagy fürdőszobai szaniter rendszerek telepítése,
- 3. generációs okosmérő rendszerek telepítése az áramfelhasználás nyomon követésére,
- Zónákra osztott termosztátrendszerek, okos termosztátok és érzékelők telepítése (pl.: mozgás- és napszakérzékelő világítási rendszerek),
- Épületautomatika (Building Management System) rendszerek telepítése.
A hitelt olyan nagykorú, az Erste Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik megfelelnek adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.
Ha a hiteligénylőnek van házastársa/élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.
Ezen kívül lehetőség van a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, lásd lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) bevonására is, ebben az esetben ők is ügyleti szereplőkké válnak.
A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezett minőségben vesznek részt a kölcsönügyletben.
A felvehető hitel összegét alapvetően két tényező határozza meg:
- a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt jövedelme, és
- a fedezetül felajánlott ingatlanok Erste Bank által megállapított forgalmi értéke (lakáscélú hitelnél minden esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani).
A felvehető hitel összege nem lehet több 150 millió Ft-nál, de a hitel összege nem lehet több, mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a. Emellett a hitel összege nem haladhatja meg a vételár/költségvetés 100%-át, és csak egy ingatlanfedezet esetén, ha ez megegyezik a hitelcéllal, úgy a vételár 80%-át. Az adható hitelösszeget befolyásolja még a hitelbírálat során megállapított ügyfélminősítés.
A kölcsönigénylőnek minden esetben jövedelmet kell igazolni, mert nem nyújtható hitel pusztán a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján.
A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért igazolnod kell a hitelt igénylő háztartás teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő hiteltartozásaid összegét és a havi törlesztőrészleteket.
Bankunk minimális elvárása:
- egy hiteligénylő legalább 193 000 Ft nettó összeget elérő jövedelmet igazoljon;
- több hiteligénylő esetén együttesen legalább nettó 290 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása.
A háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) bevonásával. Az igazolt jövedelem és a havi hiteltörlesztések összegének aránya alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok, és a jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg figyelembevételével állapítjuk meg a felvehető hitel összegét.
A lakáscélú hitelek jelzálogalapú hitelek, így minden esetben fel kell ajánlani ingatlanfedezet.
A szükséges fedezetek értéke függ az igényelt hitel összegétől. Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.
A bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek, garázs.
Az önerőt illetően kötelező elvárás nincs. Azonban az ingatlan fedezet mellett is szükség van önerőre, hiszen a bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani (lásd feljebb). Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.
Az ingatlanok hitelbiztosítéki értéke is befolyásolhatja a szükséges önerő mértékét.
A piaci kamatozású lakáscélú hitelek futamideje:
- 10 éves kamatperiódust kínáló termék esetén
- minimum 10 év
- maximum 30 év
- a fenti időintervallumokon belül bármekkora futamidőt választhatsz, de a futamidő csak az év egész számú többszöröse lehet.
- 20 éves fix lakáshitel esetén a futamidő fix 20 év
- Lakástakarékpénztári megtakarításhoz kötött piaci lakáshitel esetén a maximális futamidő lakástakarékpénztári szerződés módozatától függ. Az igényelhető futamidő megegyezik a lakástakarékpénztári „Kiutalási értesítőben” szereplő futamidővel.
A kölcsön devizaneme forint.
Kamatperiódusokban rögzített kamatozású kölcsön:
A kamatperiódus hossza 10 év, a kamatperiódus-fordulókor változhat a kamat mértéke.
Kamatkedvezményt kérhetsz, attól függően, hogy milyen feltétel teljesítését vállalod a kölcsönkérelem benyújtásakor. A bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy teljesülnek-e a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek. Ha a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesíted a vállalt feltétel, akkor a kedvezménykategória megszűnik, mert ez esetben nem leszel jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni a szerződésed szerinti kedvezménykategória alapján járó kondíciót sem. Ebben az esetben az ügyleti kamatkedvezmény mértékével növelt ügyleti kamatot számoljuk fel. Ha ismét teljesíted a kölcsönkérelemben vállalt feltételeket, akkor a megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult leszel a kedvezmény igénybevételére.
Ha változik a kölcsön kamata, akkor változni fog a havi törlesztőrészlet is. Az Erste Bank a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal jogosult egyoldalú szerződésmódosításra.
Kamatváltoztatási mutató:
A hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. A bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H3K.
Az Erste Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza.
A lakáscélú hitelek folyósítása előtt és a folyósítás után többféle költség merül fel:
- Ingatlan vásárlása esetén adásvételi szerződést kell kötni, melynek ügyvédi munkadíja általában a vételár 0,5-1,5%-a.
- Abban az esetben, ha építési engedélyköteles munkákat végeznek el, akkor építési engedélyezési tervet kell készíteni, és ez alapján kell kérni az építési engedélyt az illetékes hatóságtól. A tervezés és az engedélyezés szintén pénzbe kerül.
- A fedezetül felajánlott ingatlanokat fel kell becsültetni, melynek költsége lakás ingatlan esetén 55 000 Ft, lakóház ingatlan esetén 70 000 Ft. Ha építésiengedély-köteles munka finanszírozására is sor kerül, akkor az építési költségvetés alapján műszaki szakértésre is szükség van, melynek díja 38 000 Ft/db. Az értékbecslést és a műszaki szakértést a bank által kijelölt szakértők végzik el. Az ingatlanszakértői díjakat a bank jóváírja az aktuális akciók keretében a kölcsön folyósítását követően.
- A fedezetül felajánlott ingatlanokra vonatkozóan az Erste Bank ellenőrzést végez, melyhez 30 napnál nem régebbi tulajdonilap-másolatot, valamint családi ház, ikerház vagy sorházi lakás fedezete esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolatot szükséges benyújtani. A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db E-ING-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db E-ING-ből lekért térképmásolat díját az aktuális akciók** keretében 0,- Ft-ban állapítjuk meg.
- Ha kölcsönszerződést kötünk veled, azt közjegyzői okiratba kell foglalni, amelyért közjegyzői munkadíjat kell fizetned. A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező, de maximum 50 000 Ft erejéig terjedő összeget visszatérítjük az aktuális akciók keretében a kölcsön folyósítását követően.
- Az ingatlanfedezet(ek)re az Erste Bank jelzálogjogot alapít, a bejegyzés eljárási illetéke 20 000 Ft/ingatlan.
- A hitel folyósításakor a vonatkozó Hirdetményben megállapított folyósítási jutalékot számoljuk fel, melyet készpénzben kell befizetned. A folyósítási jutalék mértéke az aktuális akciók** keretén belül csökkenthető.
- A hitel folyósításának egyik feltétele egy lakossági bankszámla megnyitása az Erste Banknál, melynek havi számlavezetési díja van. (A bankunk által kínált lakossági bankszámlákról itt tájékozódhat.)
- Ezenkívül fedezetül felajánlott ingatlanokra lakásbiztosítást kell kötni, melynek díja szintén az adóst terheli. (A bankunknál elérhető lakás és egyéb biztosítási termékekről itt tájékozódhat).
- Zöld hitelcél esetén Hiteles Energetikai Tanúsítvány (továbbiakban: HET) benyújtása szükséges, melynek díját (ha a zöld hitelcél igazolásához HET szükséges és annak díja az igénylőt terheli) ez alkalommal visszatérítjük a zöld hitelcél megvalósulásának leigazolását követően.
Az aktuális akciók és a kondíciók részletes feltételei a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
- A hitelfelvétel folyamata a kölcsönkérelem benyújtásával indul. A kölcsönkérelem mellé benyújtandó dokumentumok listáját hitelezési bankártól veheti át a bankfiókban, egy részletes tanácsadást követően.
- Az összes szükséges dokumentum benyújtása után elvégezzük a fedezetül felajánlott ingatlanok értékbecslését, valamint az adósminősítést.
- A hitelkérelem engedélyezése esetén megkötjük veled a kölcsönszerződést, melyet közjegyzői okiratba kell foglalni. A fedezetül felajánlott ingatlanokra alapított jelzálogjogok bejegyzése, valamint a kölcsönszerződésben foglalt egyéb folyósítási feltételek (számlanyitás, vagyonbiztosítás, lakásvásárlás esetén önerő megfizetése, építkezés esetén a saját erő beépítése) teljesítését a kölcsön folyósítása követi.
Optimális esetben a teljes folyamat maximum 2-3 hét alatt lezajlik.
Egy olyan tájékoztató dokumentum, amelyet a bank ad ki a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról, az igazolt jövedelmed és hitelképességed alapján.
Előbírálat igazoláshoz jutás lépései:
- Kölcsönkérelem benyújtása: a kölcsönkérelem ingatlanfedezet megadása, új vagy használt lakás vásárlása esetén aláírt ingatlanadásvételi szerződés nélkül, valamint lakásépítés, bővítés, felújítás, korszerűsítés esetén a költségvetés benyújtása nélkül beadható a bankba. Hitelkiváltásra előbírálatos hitel nem igényelhető.
- Ügyfélminősítés: A minősítésedet igazolt jövedelmed és a hitelképességed vizsgálata alapján végezzük el, mely után előbírálati igazolást kapsz, ha megfelelsz a bank kockázati feltételeinek.
- Ingatlanfedezet megadása, lakásvásárlásnál adásvételi szerződés benyújtása: Az ingatlanfedezet megadása, lakásvásárlás esetén a megkötött és földhivatal által érkeztetett ingatlanadásvételi szerződés, míg lakásépítés, bővítés, felújítás, korszerűsítés esetén a költségvetést később kell benyújtania, az előbírálati igazolásban szereplő érvényességi időn belül (4 hónap). Az előbírálati igazolásban szereplő hitelösszeg igénybevételéhez megfelelő forgalmi értékű ingatlanfedezetre van szükség.
- Végső bírálat: A bírálatot az ingatlan értékbecslését követően végezzük el már a fedezeti ingatlan paramétereivel együtt.
A finanszírozási lehetőségekről közvetlenül is érdeklődhetsz az Erste TeleBank telefonszámán:
+36 1 298 0222
A banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat és összehasonlítást segítő alkalmazásokat találsz a Magyar Nemzeti Bank weboldalán: https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem
- Erste Törlesztési Védelem: Egy ingatlannal kapcsolatos beruházás finanszírozása általában hosszú futamidejű, és nagy összegű kölcsön felvételét jelenti. A hosszú futamidő miatt több, a hitel törlesztését megnehezítő, vagy teljesen ellehetetlenítő esemény következhet be, pl. munkanélküliség, betegség, rokkantság, legrosszabb esetben halál. Ezen kockázatok fedezésére nyújt megoldást az Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítás, melynek segítségével a munkanélkülivé, illetve keresőképtelenné váló ügyfelek helyett az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. fizeti meghatározott ideig a havi törlesztőrészleteket, akár többször is a futamidő alatt. Az életbiztosítást is tartalmazó konstrukciók a teljes hitelösszegre nyújtanak fedezetet, ha halál, baleseti halál vagy rokkantság következik be. Ez egy csoportos biztosítási forma, így nagyon kedvező feltételekkel igényelhető.
- Életbiztosítás: Lehetőséged van klasszikus életbiztosítás kötésére is, mely akár befektetési egységekhez kötött is lehet, így amellett, hogy életbiztosítási védelmed van, még meg is takaríthatsz. Az elérhető konstrukciókról itt tájékozódhatsz.
- Értékbecslési díjjal megegyező összeget jóváírjuk a kölcsön folyósítását követően.2
- A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítés maximum 50 000 forintig érvényes.
- A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db E-ING-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db E-ING-ből lekért térképmásolat díját 0 forintban állapítja meg a bank.2
- a folyósítási jutalékot elengedjük, valamint kamatkedvezményben részesülhetsz a teljes futamidő alatt. 2
- A hitelügylethez kapcsolódóan 1 db a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai tanúsítvány díját jóváírjuk a kölcsön végfolyósítását követően. 2
2Az akció részletes feltételei a mindenkor hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
Számold ki online!
Kalkulátorunk segítségével könnyedén kiszámolhatod a törlesztőrészleted.
Letölthető dokumentumok és hasznos linkek
Letölthető dokumentumok
| PDF (535 KB) | |
| PDF (536 KB) | |
| PDF (2 MB) |
Hasznos linkek
Reprezentatív példa
A reprezentatív példában feltüntetett THM érték 10 éves kamatperiódusú hitelek esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 1-es kedvezmény kategóriába tartozó, Minősített Fogyasztóbarát hitelre, míg a 20 éves fix hitel esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 1-es kedvezmény kategóriába tartozó Minősített Fogyasztóbarát hitelre vonatkozik.
A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A termék igénybe vételéhez a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése valamint az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. További részletek, illetve feltételek a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek. Jelen kommunikáció a 2024. július 29-én hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.
* Induló költségek visszatérítésére vonatkozó információk:
- Értékbecslési és műszaki szakértési díjjal megegyező összeget a kölcsön részfolyósítását / folyósítását követően az Erste Bank a törlesztési bankszámláján jóváírja.
- A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítés maximum 50 000 forintig.
- A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TAKARNET-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TAKARNET-ből lekért térképmásolat díját a Bank 0 forintban állapítja meg.
- a Folyósítási jutalékot a Bank elengedi,
- A hirdetményben megjelölt feltételek szerint kamatkedvezményben részesülhet a teljes futamidő alatt.
Az akció és a kondíció részletes feltételei a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
A részletes kondíciókat a Lakossági Hitel Hirdetmény tartalmazza, amelyek megtalálhatóak a bankfiókokban és honlapunkon. Banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírások, továbbá az összehasonlítást segítő alkalmazások a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhatók: https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem
2017. október 1-jétől az MNB Összehasonlító oldalán az adós minden minősített fogyasztóbarát lakáshitelt nyújtó intézmény vonatkozásában megtekintheti az igénybe venni kívánt hitelösszegre vonatkozó főbb hitelfeltételeket, beleértve a kamatokat, díjakat és költségeket is.