Szabad felhasználású jelzáloghitel
Bármire felhasználhatod
Nagyobb összeget igényelhetsz, mint egy személyi kölcsönnél
THM: 10,20 - 11,57%
Magas hitelösszeg
Nagyobb összeget kérhetsz, mint egy személyi kölcsönnél
Szabadon felhasználható
- bármire költheted
- önerő sem szükséges hozzá
Váltsd valóra álmaid otthonát
Számold ki online!
Használd szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátorunkat!
Kérj visszahívást!
2 munkanapon belül visszahívunk.
Foglalj időpontot!
Örömmel segítünk Neked egy személyes konzultáció keretében.
5 lépés az új otthonod felé
1. Tanácsadás
Első személyes találkozásunk a bankfiókban.
Ha szeretnéd, hitelszakértőnk előzetesen visszahív és egyezteti veled a részleteket, valamint megbeszéltek egy időpontot a személyes találkozóra. Kérj visszahívást itt!
2. Hiteligénylés
Második személyes találkozásunk a bankfiókban.
Ha minden feltételt sikerült megismerned és eldöntötted, hogy milyen hitelt szeretnél igényelni, akkor hitelszakértőnk segítségével elindítjuk az igénylést.
3. Hitelbírálat
Ennél a lépésnél nem szükséges személyesen találkoznunk.
Mi intézünk mindent, csak a türelmedet kérjük.
4. Szerződéskötés
Harmadik személyes találkozásunk a bankfiókban.
A hiteligénylésed jóváhagyásra került, már csak szerződnünk kell.
5. Folyósítás
Mi történik a folyósítás során?
Már csak néhány teendőd van, a folyósítási feltételek teljesítése után már utaljuk is számodra a hitelösszeget.
Szabad felhasználású jelzáloghitelekre
vonatkozó további információk
A hitel szabad felhasználású, és célja a természetes személyek olyan jellegű kiadásainak finanszírozása, melyekre lakáscélú hitelt nem tudnak, vagy nem szeretnének igénybe venni. Ez a hiteltípus tehát bármire felhasználható.
A hitelt nagykorú, a bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik megfelelnek a bank adósminősítési és hitelbírálati feltételeinek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.
Ha a hiteligénylőnek van házastársa vagy élettársa, akkor alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként. Ezenkívül lehetőség van a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, lásd lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) bevonásával is. Ebben az esetben ezek a személyek is ügyleti szereplőkké válnak.
A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezett minőségben vesznek részt a kölcsönügyletben.
A felvehető hitel összegét alapvetően két tényező határozza meg:
- a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt jövedelme, és
- a fedezetül felajánlott ingatlanok Erste Bank által megállapított forgalmi értéke (lakáscélú hitelnél minden esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani).
A hitel összege maximum 75 000 000 Ft lehet, de nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 70%-a. Az adható hitelösszeget befolyásolja még a hitelbírálat során megállapított ügyfélminősítés.
A szabad felhasználású jelzáloghitelek futamideje:
- Minimum: 5 év
- Maximum: 20 év
Ezen az időintervallumon belül bármekkora futamidőt választhatsz, de a futamidő csak az év egész számú többszöröse lehet.
A kölcsönigénylőnek minden esetben szükséges jövedelmet igazolnia, mert nem nyújtható hitel pusztán a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján.
A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért minden esetben igazolnod kell a hitelt igénylő háztartás teljes nettó jövedelmét, illetve az esetlegesen már meglévő hiteltartozásaid összegét és a havi törlesztőrészleteket.
Bankunk minimális elvárása:
- egy hiteligénylő legalább 214 000 Ft nettó összeget elérő jövedelmet igazoljon;
- több hiteligénylő esetén együttesen legalább nettó 310 000 Ft nettó összeget elérő a jövedelem igazolása
A háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) bevonásával. Az igazolt jövedelem és a havi hiteltörlesztések összegének aránya alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok és a jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg figyelembevételével állapítjuk meg a felvehető hitel összegét.
A szabad felhasználású hitelek jelzálog alapú hitelek, így minden esetben fel kell ajánlani ingatlanfedezet. A szükséges fedezetek értéke függ az igényelt hitel összegétől. Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel.
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges. A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.
A bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek és garázs.
Természetesen nem, mivel nem kell konkrét finanszírozási célt megjelölni.
A kölcsön devizaneme forint.
Kamatperiódusokban rögzített kamatozású kölcsön:
A kamatperiódus hossza 10 év, a kamatperiódus-fordulókor változhat a kamat mértéke.
Kamatkedvezményt kérhetsz, attól függően, hogy milyen feltétel teljesítését vállalod a kölcsönkérelem benyújtásakor. A bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy teljesülnek-e a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek. Ha a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesíted a vállalt feltételeket, akkor a kedvezménykategória megszűnik, mert ez esetben nem leszel jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni a szerződésed szerinti kedvezménykategória alapján járó kondíciót sem. Ebben az esetben az ügyleti kamatkedvezmény mértékével növelt ügyleti kamatot számoljuk fel. Ha ismét teljesíted a kölcsönkérelemben vállalt feltételeket, akkor a megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult leszel kedvezmény igénybevételére.
Ha változik a kölcsön kamata, akkor változni fog a havi törlesztőrészlet is. Az Erste Bank a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal jogosult egyoldalú szerződésmódosításra.
Kamatváltoztatási mutató:
A hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. A bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H3K.
Az Erste Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza.
A szabad felhasználású hitelek folyósítását megelőzően, valamint folyósítását követően többféle költség is felmerül:
- Tulajdoni lapok költsége: A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdoni lapjait be kell szerezni, de ezt a kérésedre a bank is meg tudja tenni. Az ingatlanokra vonatkozóan a bank ellenőrzést végez, melyhez be kell nyújtanod egy 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap másolatot, valamint családi ház, ikerház vagy sorházi lakás fedezete esetén egy 60 napnál nem régebbi térképmásolatot. A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db E-ING-ből lekért tulajdoni lap másolat díját, valamint 1 db szintén E-ING-ből lekért térképmásolat díját a bank 0 forintban állapítja meg az aktuális akciók keretében.
- Ingatlanbecslés díja: A fedezetül felajánlott ingatlan(oka)t fel kell becsültetni: ennek költsége lakás ingatlan esetén 55.000 Ft, lakóház ingatlan esetén 70.000 Ft. Az értékbecslést a bank által kijelölt szakértők végzik el. Az ingatlanszakértői díjakkal megegyező összeget az aktuális akciók keretében a bank jóváírja a kölcsön folyósítását követően.
- Közjegyzői munkadíj: Ha kölcsönszerződést kötünk veled, akkor azt minden esetben közjegyzői okiratba kell foglalni, ezért pedig közjegyzői munkadíjat kell fizetned. A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő közjegyzői díjjal megegyező, de maximum 50.000 Ft-ig terjedő összeget visszatérítjük az aktuális akciók1 keretében a kölcsön folyósítását követően.
- Folyósítási jutalék: A hitel folyósításakor a Hirdetményben megállapított folyósítási jutalékot számoljuk fel, melyet készpénzben kell befizetned. A folyósítási jutalék mértéke csökkenthető az aktuális akciók keretén belül.
- Lakásbiztosítás díja: A fedezetül felajánlott ingatlanokra lakásbiztosítást szükséges kötni, melynek díja szintén az adóst terheli.
1Az akciókról bővebben a kapcsolódó, hatályos Hirdetményből tájékozódhatsz.
Optimális esetben a teljes folyamat maximum 2-3 hét alatt lezajlik, a következő lépésekben:
- Kölcsönkérelem benyújtása: A kölcsönkérelem mellé benyújtandó dokumentumok listáját hitelezési bankártól veheti át bankfiókjainkban, egy részletes tanácsadást követően.
- Értékbecslés és adósminősítés: Az összes szükséges dokumentum benyújtása után elvégezzük a fedezetül felajánlott ingatlanok értékbecslését, valamint az adósminősítést.
- Kölcsönszerződés megkötése: A hitelkérelem engedélyezése esetén megkötjük veled a kölcsönszerződést, melyet közjegyzői okiratba kell foglalni.
- Hitel folyósítása: A fedezetül felajánlott ingatlanokra alapított jelzálogjogok bejegyzése, valamint a hitelszerződésben foglalt egyéb folyósítási feltételek (számlanyitás, vagyonbiztosítás) teljesítését követően folyósítjuk a hitelt.
Egy olyan tájékoztató dokumentum, amelyet a bank ad ki a nyújtható szabad felhasználású jelzáloghitel összegéről és kondícióiról, az igazolt jövedelmed és hitelképességed alapján.
Előbírálat igazoláshoz jutás lépései:
- Kölcsönkérelem benyújtása: a kölcsönkérelem ingatlanfedezet megadása nélkül beadható a bankba. Hitelkiváltásra előbírálatos hitel nem igényelhető.
- Ügyfélminősítés: Az minősítésedet az igazolt jövedelmed és a hitelképességed vizsgálata alapján végezzük el, mely után előbírálati igazolást kapsz, ha megfelelsz a bank kockázati feltételeinek.
- Ingatlanfedezet megadása: Az ingatlanfedezetet később kell megadnod, az előbírálati igazolásban szereplő érvényességi időn belül (4 hónap). Az előbírálati igazolásban szereplő hitelösszeg igénybevételéhez biztosítanod kell a megfelelő forgalmi értékű ingatlanfedezetet.
- Végső bírálat: A bírálatot az ingatlan értékbecslését követően végezzük el már a fedezeti ingatlan paramétereivel együtt.
A finanszírozási lehetőségekről közvetlenül is érdeklődhetsz az Erste TeleBank telefonszámán: +36 1 298 0222
A banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat és összehasonlítást segítő alkalmazásokat találsz a Magyar Nemzeti Bank weboldalán: https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem
- Értékbecslési díjjal megegyező összeget jóváírjuk a kölcsön folyósítását követően.2
- A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítés maximum 50 000 forintig érvényes.
- A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db E-ING-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db E-ING-ből lekért térképmásolat díját 0 forintban állapítja meg a bank.2
- A folyósítási jutalékot elengedjük, valamint kamatkedvezményben részesülhetsz a teljes futamidő alatt.
2Az akció részletes feltételei a mindenkor hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítás: Egy szabad felhasználású jelzáloghitellel történő finanszírozás általában hosszú futamidejű, és nagy összegű hitel felvételét jelenti. A hosszú futamidő miatt több, a hitel törlesztését megnehezítő, vagy teljesen ellehetetlenítő esemény következhet be, pl. munkanélküliség, betegség, rokkantság, legrosszabb esetben halál. A hasonló kockázatok fedezésére nyújt megoldást az Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítás, melynek segítségével a munkanélkülivé, illetve keresőképtelenné váló ügyfelek helyett az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. fizeti meghatározott ideig a havi törlesztőrészleteket, akár többször is a futamidő alatt. Az életbiztosítást is tartalmazó konstrukciók a teljes hitelösszegre nyújtanak fedezetet, amennyiben halál, baleseti halál vagy rokkantság következik be. Ez egy csoportos biztosítás, így igen kedvező feltételekkel igényelhető.
Biztosítás: lehetőséged van a banknál klasszikus életbiztosítás megkötésére, mely akár befektetési egységekhez kötött is lehet. Így amellett, hogy életbiztosítási védelmed van, még meg is takaríthatsz.
Számold ki kalkulátorunk segítségével várható törlesztőrészleted!
Letölthető dokumentumok és hasznos linkek
Letölthető dokumentumok
Hasznos linkek
Reprezentatív példa
A reprezentatív példában feltüntetett THM érték a 10 éves kamatperiódusú hitel esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 1-es kedvezmény kategóriába tartozó hitelre vonatkozik.
A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A termék igénybevételéhez a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése valamint az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. További részletek, illetve feltételek a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek. Jelen kommunikáció a 2024. július 29-én hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.
* Induló költségek visszatérítésére vonatkozó információk:
- Értékbecslési díjjal megegyező összeget a kölcsön folyósítását követően az Erste Bank jóváírja.
- A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítés maximum 50.000,- forintig.
- A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TAKARNET-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TAKARNET-ből lekért térképmásolat díját a Bank 0 forintban állapítja meg.
- a Folyósítási jutalékot a Bank elengedi, valamint
- kamatkedvezményben részesülhet a teljes futamidő alatt.
Az akció és a kondíció részletes feltételei a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
A részletes kondíciókat a Lakossági Hitel Hirdetmény tartalmazza, amelyek megtalálhatóak a bankfiókokban és honlapunkon.