A moratóriumban maradásnak hosszú távú hatásai lehetnek hitelére, ezért csak akkor ajánljuk, ha ez valós segítséget jelent Önnek. A legfontosabb szempontok, amit érdemes megfontolnia:
- A tartozás összege megnő. A moratórium alatti tőke, kamat és díjfizetését nem töröljük el, csak elhalasztjuk. A moratórium vége után újraindul hitelfizetése. A hosszabb futamidő miatt összességében több kamatot és díjat kell megfizetnie.
- A hitel futamideje megnő. Az eredeti törlesztőrészlete a moratórium miatt nem nőhet meg, így a felhalmozott tartozását úgy tudja megfizetni, hogy meghosszabbítjuk futamidejét. Ez azt jelenti, hogy tovább kell majd fizetnie hitelét.
- A futamidő növekedése a moratórium idejénél hosszabb. A babaváró hitel kivételével a fix futamidejű hiteleknél a moratóriumban töltött időszaknál hosszabb idővel nő meg a futamideje.
- Támogatott lakáshitelnél a kamattámogatás korábban le fog járni, emiatt a hosszabbított futamidő alatt magasabb kamatot és törlesztőrészletet kell fizetnie.
- Babaváró hitelnél nincs kezességvállalási díj. A Magyar Állam elengedte azt a moratórium ideje alatt, így ha kilép a moratóriumból, akkor sem kell azt megfizetnie.
- Szüneteltett babaváró hitelnél nem jelent többlet segítséget. Ha szünetelteti babaváró hitelét, egyébként sincs fizetési kötelezettsége.
- A moratórium igénybevétele befolyásolhatja hitelképességét. Önmagában a moratórium miatt nem romlik a hitelképessége, de igénybevétele jelzés lehet arról, hogy a hitel-visszafizető képesség gyengült, aminek okát egy új hitelkérelemnél egyedileg megvizsgáljuk.
Mit jelent ez?
A MNB az alábbi két konkrét példán mutatta be a júniusi Stabilitási jelentésében a moratórium hatását:
A moratóriumba lépéskor a feltételezett ügyfélnek 15 milliónyi tőketartozása és 20 évnyi futamideje van hátra lakáshiteléből. Ha a lakáshitel kamata 5%, és a moratóriumban töltött idő 27 hónap (2020. márciusától 2022. június végéig), akkor az összes tartozás a moratórium után 18 millió Ft lesz, azaz 3 millió Ft-tal több és futamideje összesen 56 hónappal, azaz több, mint 4,5 évvel hosszabbodik meg.
A moratóriumba lépéskor a feltételezett ügyfélnek 1,5 milliónyi tőketartozás és 7 évnyi futamideje van hátra személyi kölcsönéből. Ha a személyi kölcsön kamata 15%, és a moratóriumban töltött idő 27 hónap (2020. márciusától 2022. június végéig), akkor az összes tartozás a moratórium után 927 000 Ft-tal nő meg és futamideje összesen 58 hónappal, azaz közel 5 évvel hosszabbodik meg.