Jelentős növekedést ért el 2017 első hat hónapjában az Erste Group Bank AG. A teljesítő hitelek volumene 6,7 százalékkal, az ügyfélbetétek összege pedig 11,6 százalékkal bővült.

„Pozitív eredmények egész soráról számolhatunk be az idei év első hat hónapjára vonatkozóan. A teljesítő hitelek volumene 6,7 százalékkal, az ügyfélbetétek összege pedig 11,6 százalékkal bővült. Alig akad olyan bank Európában, amely hasonló növekedési számokat tudna felmutatni. Ennek az eredménynek egy része annak köszönhető, hogy az üzleti modellünk hozza az elvárt eredményeket, és persze az is közrejátszik, hogy Kelet-Közép-Európa a legnagyobb ütemben növekvő régió egész Európában”– közölte Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója a ma közzétett féléves eredményadatok kapcsán.

„Tőkehelyzetünk igen stabil: elsődleges sajáttőke-rátánk (az ún. CET1-ráta) 12,8 százalékon áll a teljes kockázatra vetített Bázel 3 előírások szerint, emellett az eszközminőség folyamatosan javul, kockázati költségeink továbbra is alacsonyak, a nem teljesítő hitelek aránya pedig 14 negyedéve folyamatosan csökken, 4,7 százalékon állt a félév végén. Ennek következményeként mindhárom nagy nemzetközi hitelminősítőnél visszakerültünk a befektetésre ajánlott kategóriába.

Nem dőlhetünk azonban hátra, hiszen erőteljes hitelezési és betétgyűjtési eredményünk ellenére a nettó kamatbevétel továbbra is visszaesést mutat. Az alacsony kamatkörnyezetre és az értékpapír-állományunk zsugorodására mindenképpen oda kell figyelnünk. Kedvező fordulatként díj- és jutalékbevételünk lassan növekedésnek indult, és ezt mindenképpen sikernek tartom, hiszen továbbra is alaposan megválogatjuk, milyen termékeket és szolgáltatásokat kínálunk széles ügyfélbázisunk számára. Célunk, hogy ne térjünk le az eddigi irányról: a talán szerényebb, de mindenképpen stabilabb növekedés pályájáról. Mindezek fényében reális esélyt látok arra, hogy bevételeink ismét növekedésnek indulnak.

Költségeink még mindig emelkedő tendenciát mutatnak, de keményen dolgozunk, hogy lejjebb szorítsuk őket. Továbbra is első számú prioritás számunkra, hogy az adatminőségen javítsunk, és végrehajtsuk az adattárak harmonizációját. Ugyanakkor a költségek emelkedésének elsődleges okaként is ezt lehet megjelölni.

A kilátásokat tekintve megerősítjük előrejelzésünket és egyben célkitűzésünket is, miszerint 10 százalékot meghaladó ROTE-arányt ( tényleges saját tőkéjére vetített megtérülési rátát) érünk el az év egészére nézve” – jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója.

A főbb számadatok

(Az eredménykimutatásban a 2017. január-júniusi időszakra vonatkozó pénzügyi eredmények kerülnek összevetésre a 2016. január-júniusi időszak eredményeivel, valamint a 2017. június 30.-án fennálló mérlegpozíciók a 2016. december 31.-i mérlegpozíciókkal kerülnek összehasonlításra.)

A hitelállomány bővülése ellenére a nettó kamatbevétel az előző év hasonló időszakában elért 2194,1 millió euróról 2,3 százalékkal visszaesve 2143,0 millió euróra mérséklődött elsősorban az államkötvények állományán jelentkező alacsonyabb kamatbevétel és a megszűnő pozíciók hatásának enyhülése miatt. A nettó díj- és jutalékbevétel 2,9 százalékos bővülés nyomán 910,9 millió euróra nőtt a bázisidőszakban elért 884,9 millió euróról. Az értékpapír-üzletágból és a vagyonkezelési tevékenységből származó bevétel jelentős mértékben nőtt, ugyanakkor a hitelüzletágból származó bevétel csökkent.

A nettó kereskedési eredmény 102,9 millió euróra esett vissza, ez 14,3 százalékkal alacsonyabb értéket jelent az előző időszaki 120,0 millió euróhoz képest. Habár a működési eredmény szinte változatlannak volt mondható, hiszen mindössze 0,7 százalékkal 3292,8 millió euróra mérséklődött az előző év hasonló időszakában elért 3316,6 millió euróról, az általános igazgatási költségek a várakozásoknak megfelelően 2003,5 millió euróra emelkedtek, ami 1,2 százalékos növekedést jelent a bázisidőszaki 1980,3 millió euróról. Ez az egyéb igazgatási költségek növekedésének, valamint az értékcsökkenés és amortizáció mértékének tulajdonítható, ugyanakkor a személyi ráfordítások közel változatlan szinten, 1151,3 millió eurón álltak (ami 0,1 százalékos csökkenést jelent az előző időszaki 1152,7 millió euróhoz képest). Ez a tétel 68,6 millió euró mértékben már tartalmazza az egész évre előrevetített betétbiztosítási hozzájárulás szinte teljes egészét (szemben az előző időszaki 79,3 millió euróval). Ennek megfelelően a működési eredmény1289,3 millió euróra mérséklődött, ami 3,5 százalékos visszaesésnek felel meg az előző év hasonló időszakában elért 1336,3 millió euróhoz viszonyítva. A költség/bevétel ráta elhanyagolható mértékben, 59,7 százalékról 60,8 százalékra nőtt.

A nem piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök értékvesztéséből (kockázati költségek) származó nettó veszteség alacsony szinten, 104,3 millió eurón maradt, vagyis az átlagos bruttó ügyfélhitelek állományának arányában 15 bázispontot jelentett (szemben az előző 25,8 millió euróval és 4 bázisponttal). Az előző évben pozitív hatást fejtett ki az, hogy a Romániában és Magyarországon már leírt hitelek ismét jelentős jövedelmet generáltak. A nem teljesítő hitelek aránya ismét javult, ezúttal 4.9 százalékról 4,7 százalékra. Az NPL-fedezeti ráta stabil maradt, 68,5 százalékon állt az előző 69,1 százalék után.

Az egyéb működési eredmény -209,8 millió euró lett (az összehasonlítás alapját képző időszakban elért -192,2 millió euró után). Ebben már szerepel az a 65,4 millió eurós kiadás is, amelyet a bankcsoport a különféle bankkonszolidációs alapokba történő éves hozzájárulás keretében fizet be az előző évi 64,6 millió euró után. Szintén ebben a tételben szerepelnek a banki és egyéb pénzügyi tranzakciókat terhelő adók 59,4 millió euró értékben (az előző évi 107,6 millió euró után), valamint negatív referenciakamat alkalmazására vonatkozó legfelsőbb bírósági ítélet nyomán az ügyfélhiteleken képződő veszteség ellensúlyozására képzett 45,0 millió euró céltartalék is.ű

A takarékbankok nyereség-hozzájárulása nőtt, így a kisebbségi részesedések utáni nyereség 146,2 millió euróról 15,7 százalékkal 169,1 millió euróra bővült. A tulajdonosoknak felosztható nettó eredmény 624,7 millió euróra mérséklődött, ami 25,8 százalékos csökkenésnek felel meg a bázisidőszaki 841,7 millió euróhoz viszonyítva. A visszaesés oka nagyrészt abban keresendő, hogy az előző évben jelentős, adózás előtt 138,7 millió euró nyereség származott a VISA Europe-ban meglévő részesedés értékesítéséből.

A pótlólagos elsődleges alaptőke-eszközök (AT1) nélkül a bankcsoport teljes tőkéje az előző évi 16,1 milliárd euróról 16,5 milliárd euróra erősödött. A szabályozói levonásokat és a CRR szerinti kiigazítást követően az elsődleges saját tőke (CET1, Bázel 3 szerint, átmeneti időszak) 14,1 milliárd euróra nőtt a bázisidőszakban mért 13,6 milliárd euróról. Az összes szavatoló tőke (Bázel 3 szerint, átmeneti időszak) 19,9milliárd euróra nőtt 18,8 milliárd euróról. A fenti számadatokban az évközi nyereség is szerepel. Az összes kockázati kitettség, azaz a kockázattal súlyozott eszközök volumene – ideértve a hitelezési, a piaci és a működési kockázatokat, Bázel 3 szerint, átmeneti időszakra számolva – az előző évi 101,8 milliárd euróról 106,8 milliárd euróra növekedett. Az elsődleges Tier-1 tőkeráta (CET1, Bázel 3 szerint, átmeneti időszak) 13,2 százalékon állt a bázisidőszaki 13,4 százalék után, a teljes tőkeráta (Bázel 3, átmeneti időszak) pedig 18,5 százalékról 18,7 százalékra módosult.

A bankcsoport mérlegfőösszege 218,2 milliárd euróra nőtt az előző év végi 208,2 milliárdról, ami 4,8 százalékos bővülésnek felel meg. Eszközoldalon a készpénzeszközök 25,8 milliárd euróra nőttek (18,4 milliárd euróról), valamint a hitelintézeteknek nyújtott hitelek és más kintlévőségek (nettó) állománya 4,3 milliárd euróra nőtt a bázisidőszaki 3,5 milliárd euróról. Az ügyfeleknek nyújtott hitelek és kintlévőségek nettó állománya 3,4 százalékos emelkedést követően 135,1 milliárd euróra nőtt a bázisidőszaki 130,7 milliárd euróról. Forrásoldalon a pénzintézetektől származó betétek 14,6 milliárd euróról 17,9 milliárd euróra bővültek, és az ügyfélbetétek állománya is tovább nőtt – főként Csehországban és Ausztriában –, 5,5 százalékkal 145,6 milliárd euróra (138,0 milliárd euróról). A hitel/betét ráta 92,8 százalékon állt (azelőző 94,7 százalék után).

KILÁTÁSOK 2017-RE

Várakozásaink szerint a működési környezet elősegíti a hitelállomány bővülését. Előrejelzésünk szerint 2017-ben a reálgazdasági növekedés 2,1 és 5,1 százalék között várható az Erste Csoport kelet-közép-európai alappiacain – így Ausztriában is. A reálgazdaság bővülését elsősorban a stabil belföldi kereslet táplálja, ugyanis Kelet-Közép-Európában a gazdasági aktivitást a reálbérek növekedése és a munkanélküliség csökkenése is támogatja. A várakozások szerint a régió államaiban fennmarad a költségvetési fegyelem.

Üzleti kilátások. Az Erste Csoport 10 százalékot meghaladó ROTE-arány (tényleges saját tőkére vetített megtérülési ráta) elérését célozza 2017-re (az idei évre vetített átlagos tényleges saját tőke alapján). E célkitűzés elérését alátámasztó feltételezések közé tartozik a legjobb esetben is változatlan mértékű bevétel (a hitelállomány nettó 5 százalékos bővülését feltételezve), a szabályozói projektek és a digitalizáció nyomán bekövetkező egy-két százalékos költségnövekedés, a kockázati költségek emelkedése (habár még így is historikusan alacsony szinten maradnak), valamint az egyéb működési eredményben az osztrák bankadó csökkenése folytán bekövetkező pozitív hatás.

Az előrejelzés megvalósulásának kockázata: kedvezőtlen hatás várható a jegybankok expanzív monetáris politikája miatt, ideértve a negatív kamatok kialakulását, emellett politikai kockázatok is jelentkezhetnek, ideértve egyes kulcsfontosságú Európai Uniós tagállamokban küszöbön álló választásokat. Geopolitikai és világgazdasági kockázatok is kialakulhatnak, valamint fogyasztóvédelmi kezdeményezések is jelenthetnek kockázatot.

Budapest, 2017. augusztus 4.